Banque

Banque pour étudiant : quelle est la plus avantageuse ?

Si vous êtes étudiant, alors vos besoins en matière de banque sont bien spécifiques. Vous avez généralement pas de revenus ou des revenus plutôt faibles, et il vous faut donc redoubler d’efforts pour gérer votre budget sans vous retrouver dans le rouge. A priori, vous n’êtes donc pas un client privilégié pour une banque. Pourtant, certaines d’entre elles sont disposées à miser sur vous, et à vous proposer des offres intéressantes dans l’espoir de vous fidéliser. Alors, quelle est la banque pour étudiant la plus avantageuse ?

🏆 Quelle est la meilleure banque pour les étudiants ?

Hello Bank propose une offre intéressante pour les étudiants. C’est une filiale de la BNP Paribas. Avec une offre gratuite, elle est idéale pour les étudiants.

Dans son package pour les jeunes, Hello Bank inclus :

  • une application pour la gestion du compte en ligne
  • des retraits sans frais dans les distributeurs appartenant au groupe BNP Paribas.
  • les paiements en zone euro totalement gratuits et sans frais.
  • Un livret jeune à un taux à 2%.
  • Un offre de bienvenue de 80€
La banque pour les étudiants : Hello Bank
Bénéficier de 6 mois d'Hello Prime offert pour toute ouverture de compte chez Hello Bank jusqu'au 03/08/2021 inclus.

💰 Banque étudiant : les offres actuelles

Voici la sélection des offres actuelles pour étudiants ainsi que leurs caractéristiques.

Banque
Les offres
 
hello bank logo
- Carte bancaire Hello One gratuite
- Paiement à l’étranger sans frais (zone euro)
- 1,50% de frais de retrait à l’étranger
- Livret jeune à 2%/an
- Possibilité d’utiliser les banques et distributeurs BNP Paribas

Gratuit
fortuneo logo
- Coute courant gratuit
- 80€ offert pour l’ouverture d’un compte
- MasterCard
- Chéquier
- Paiement et retrait à l’étranger sans frais
- Après 6mois, découvert autorisé

Gratuit
Boursorama comparatif
- Offre welcome avec carte visa classic
- Offre Ultim avec carte à autorisation
- 80€ offert à l’ouverture d’un compte
- Paiement et retrait à l’étranger sans frais (inclus hors zone euro)
- Pas de frais de gestion

Gratuit
Eko banque pour jeune
- MasterCard
- 25 retraits à l’étranger par an (zone euro)
- 10 retraits par an (hors zone euro)
- Pas de conditions de revenus
- Conseiller bancaire par l’agence Crédit Agricole

2€ par an
meilleure banque pour étudiant
- Aucun justificatif de revenus
- Pas de frais de tenue de compte
- MasterCard
- Paiement et virement à l’étranger sans frais (inclus hors zone euro)

Gratuit
- Visa classic
- Chéquier
- Découvert autorisé
- Aucune condition de revenus
- Assurance habitation

Gratuit avant 18ans
3€ pour les 18/25ans
6€ pour les 26/29ans
- Réservé au 15/25ans
- Découvert autorisé
- Application pour gérer ses comptes
- Carte sans autorisation systématique
- Caution pour le logement
- Bénéficier d’un prêt étudiant

Gratuit pendant 1 an puis 2,05/mois
- Pour les étudiants à l’étranger
- Visa éléctron, Classic ou Premier.
- Gestion des comptes à distance
- Retraits gratuits à l’étranger en passant par les banques partenaires de BNP Paribas
- Virements internationaux gratuits

Gratuit un an puis 35,40€/an

🔎 Comment choisir une banque quand on est étudiant ?

Tout dépend bien évidemment de votre situation. Tous les étudiants n’ont pas les mêmes besoins, et il faudra donc bien évaluer vos nécessités afin de trouver LA banque qui vous convienne le mieux.

Il faut savoir que 75 % des étudiants choisissent la banque de leurs parents ! Or, il faut savoir que la banque de vos parents n’est pas forcément celle qui vous conviendra le mieux. Si la plupart des gens choisissent cette option c’est par peur de faire le mauvais choix.

Seulement, aujourd’hui la mobilité bancaire est une possibilité bien plus réelle qu’auparavant. En effet, changer de banque n’a jamais été aussi facile. Vous pouvez donc choisir votre banque en toute liberté, sachant que les démarches seront ultra simplifiées si vous décidez de passer à une autre banque. Alors faites jouer la concurrence afin d’obtenir les meilleures.

Pour correctement évaluer vos besoins en termes de banque pour étudiant, prenez garde aux points suivants :

Les tarifs

Il ne s’agit pas seulement de faire attention au prix de l’offre, mais bien à tous les frais qui peuvent s’appliquer. Par exemple, si vous estimez que vous avez besoin de plus de souplesse dans la gestion de votre budget, vous vous tournerez bien évidemment vers une offre qui vous autorise d’être à découvert. Mais attention, un découvert n’est jamais gratuit. Prenez donc bien garde aux tarifs de tous les services annexes. 

Les offres limitées dans le temps

De nombreuses banques vous appâtent avec des offres intéressantes, mais uniquement pour la première année. Si ces offres peuvent s’avérer très intéressantes sur le long terme, ce n’est pas toujours le cas. Il faudra donc veiller à bien se renseigner sur ce que vous couteront ces offres une fois passé le seuil de l’année. En effet, toutes ces offres ne valent pas forcément le coup une fois passé l’année de gratuité ou de tarif réduit.

Cependant, si l’offre ne contient pas de durée d’engagement, vous pouvez très facilement changer de banque une fois que les tarifs commencent à augmenter.

Le service client

En cas de pépin ou de désaccord avec votre banque, il faudra que le service client soit véritablement performant et réactif. C’est un point très important car vous pourriez bien vous arracher les cheveux en cas de problème si le service client était injoignable ou n’était pas capable de répondre à vos questions et à vos requêtes.

Les possibilités de crédit

Si vous avez des besoins de financement particuliers, alors il faudra se pencher sérieusement sur cette question. En effet, les étudiants ne sont pas la cible privilégiée des banques sachant que leurs possibilités de paiement sont généralement très faibles. En revanche, certaines banques vous font confiance (la caution de vos parents sera toutefois très probablement une exigence) et vous permettent de financer votre scolarité, votre première voiture, l’ameublement de votre premier logement etc. à des tarifs préférentiels.

Si vous souhaitez souscrire à un crédit, évaluez quelle banque saura vous offrir le meilleur tarif. Mais encore une fois, ce n’est pas que le tarif qui compte : assurance, souplesse dans le remboursement etc. Comparez les offres et faites jouer la concurrence.

L’épargne

Certes, être étudiant signifie rarement avoir la possibilité de mettre beaucoup d’argent de côté ! Mais lorsque cela se produit, alors autant placer son argent sur un livret qui vous rapportera un maximum d’argent. Si vous pensez pouvoir épargner, alors privilégiez une banque qui vous donne la possibilité de souscrire à un Livret Jeune.

Les frais à l’étranger

Les études sont souvent une période où l’on veut explorer le monde. Vous aurez peut-être l’occasion de réaliser une partie de vos études en Europe ou ailleurs, ou tout simplement de partir en vacances à l’étranger. Dans ce cas, attention, les frais d’utilisation de votre carte à l’étranger peuvent rapidement s’accumuler et alors, la facture est très salée à la fin du mois.

Si vous prévoyez un Erasmus ou tout simplement un voyage entre amis, prenez bien garde à tous ces points pour éviter de vous retrouver dans le rouge.

Quel compte ouvrir pour un étudiant ?

Une fois la banque choisie, il est nécessaire d’ouvrir le compte pour étudiant associé. Voici la liste des comptes pour étudiants ainsi que leurs caractéristiques.

Banques
Compte en banque
Tarifs
hello bank logo
Hello One
Gratuit
fortuneo logo
Fosfo
Gratuit
Boursorama comparatif
Welcome
Gratuit
monabanq tarifs
Pratiq
2€/mois
Eko banque pour jeune
EKO
2€/mois
LCL offre jeunes
Jeune
Gratuit
Etudiant
2.68€/mois

Quelle carte bancaire pour un étudiant ?

Voici notre sélection des cartes bancaires pour étudiant qui offrent les meilleurs services au moindre coût.

Banques
Carte bancaire
hello bank logo
Carte Electron gratuite
fortuneo logo
MasterCard gratuite
Boursorama comparatif
Carte Visa gratuite
monabanq tarifs
Visa Classic à 12€/an
Eko banque pour jeune
MasterCard à 24€/an
Visa électron 18,96€/an

Quelle est la banque la mois chère pour les étudiants ?

La banque la moins chère pour les étudiants est Hello Bank. Elle est totalement gratuite est possède les avantages suivants :

  • Carte Visa Électron sans aucune condition de revenu et gratuites
  • Le compte bancaire gratuit
  • Livret Jeune pour épargner à un taux de 2% par an
  • Possibilité de déposer de l’argent ou des chèques dans les agences de la BNP Paribas
  • Offre de bienvenue de 80€
La banque pour les étudiants : Hello Bank
Bénéficier de 6 mois d'Hello Prime offert pour toute ouverture de compte chez Hello Bank jusqu'au 03/08/2021 inclus.

Comment ouvrir un compte bancaire pour étudiant ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour étudiant, il faut :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile de moins de 6 mois
  • Une attestation de scolarité ou une carte d’étudiant

Si vous êtes en attente d’un logement définitif, vous pouvez parfois utiliser l’adresse du service administratif de votre établissement scolaire.

Pourquoi les banques en ligne conviennent mieux aux étudiants ?

Le premier critère en faveur des banques en ligne, c’est le prix. Ces dernières proposent des offres à des prix bien plus intéressants que les banques classiques.

Il faut cependant accepter de gérer l’ensemble de ses comptes via une application, mais cela nous paraît être plutôt un avantage. Aucun besoin de se déplacer en agence ! En revanche, en cas de pépin, vous n’êtes pas laissés à l’abandon. Toutes les banques en ligne ont elles aussi des conseillers. Seulement, vous ne pourrez les contacter que par mail, chat ou par téléphone.

C’est donc la solution qui nous paraît être la plus avantageuse et également la plus pratique, pour une catégorie de la population qui cherche avant tout à économiser de l’argent et à se simplifier la vie.

Si le fait de ne pas pouvoir rencontrer de conseiller vous effraie, alors optez pour une banque qui mise sur un service client performant. Autrement, il vous reste l’offre Eko du Crédit Agricole. Elle vous permet d’avoir un conseiller attitré que vous pouvez rencontrer sur rendez-vous.

banque pour étudiants

Quelle est la banque la plus avantageuse pour un prêt étudiant ?

En fonction des écoles et des études suivies, les frais de scolarité peuvent être exorbitant. Pour cela, les prêts étudiants sont une bonne alternative pour financer ces études. Il est souvent compliqué d’avoir toutes les informations concernant les termes du contrat.

Dans l’ensemble, les prêts étudiants ont des intérêts allant de 0% à 2%. Actuellement, les banques traditionnelles restent la meilleure option pour un prêt étudiant c’est-à-dire La Caisse d’Epargne, BNP Paribas, CIC, Société Générale ou LCL.

Néanmoins, pour un prêt étudiant, il ne faut pas oublier qu’il faut un garant ou une caution bancaire, ce qui n’est pas forcément toujours facile à trouver. Selon les banques, ces conditions sont obligatoires pour souscrire à un prêt étudiant.

Quelle banque choisir pour un étudiant étranger en France ?

En tant qu’étudiant en France, il est important, dès votre arrivée, d’ouvrir un compte bancaire français. L’intérêt est de payer plus facilement vos factures et surtout recevoir de l’argent comme un salaire ou une bourse. Par ailleurs, vos frais de santé seront remboursés sur votre compte bancaire français.

Comme pour les étudiants français, il faut opter pour une banque qui propose des offres pour les étudiants. Pour cela, on vous conseille les meilleures banques en ligne comme Hello Bank, Boursorama ou N26. Néanmoins, vous pouvez vous tourner vers banques traditionnelles qui vous aideront dans vos démarches.

La banque pour les étudiants : Hello Bank
Bénéficier de 6 mois d'Hello Prime offert pour toute ouverture de compte chez Hello Bank jusqu'au 03/08/2021 inclus.

 

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