Banque

Meilleure banque en ligne : notre comparatif et classement complet

Trouver une banque en ligne, c’est facile. En rencontrer une fiable et de qualité, ça l’est moins. Ici nous vous proposons un comparatif et un classement complet de la meilleure banque en ligne pour vous aider à faire votre choix selon votre situation et vos attentes.

Meilleure banque en ligne : notre classement

Pour faire bref, après avoir comparé les offres de diverses banques sur internet, nous vous proposons notre classement de la meilleure banque en ligne.

Pour réaliser notre classement de la meilleure banque en ligne, nous nous sommes appuyés sur différents critères que nous vous détaillons plus loin dans l’article. L’un des éléments capital sur lequel se base notre comparatif est le type cartes bancaires et l’offre de bienvenue proposés.

Banque
Carte et offre de bienvenue
 
hello bank
Visa Hello One Gratuite
3 mois de Hello Prime offert !
fortuneo
MasterCard fosfo Gratuite
Jusqu'à 80 euros offert !
orangebank
MasterCard standard Gratuite
Jusqu'à 80 euros offerts +5% de Cashback !
monabanq
Visa On Line à 2 euros
Jusqu'à 120 euros d'offre de bienvenue !
ing
MasterCard Gold Gratuite
80 euros offerts !
boursorama
Visa Ultim Gratuite
80 euros offerts !
BforBank
Visa Premier Gratuite
Pas d'offre de bienvenue

Le comparatif de banque en ligne

Pour trouver la meilleure banque en ligne selon votre profil et vos attentes, nous vous proposons un récapitulatif des offres proposées par les meilleures banques sur internet.

Hello Bank, la meilleure banque en ligne

hello bank comparatif

Hello Bank est l’une si ce n’est LA meilleure banque en ligne de l’année. En effet, cette banque en ligne française s’appuie sur le réseau déjà existant de BNP Paribas pour proposer des services de qualité à ces utilisateurs. C’est l’une des premières banques en ligne historique du territoire français et elle a déjà conquis plus de 3 millions de clients à travers l’Europe. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Hello Bank.

Hello Bank propose entre-autres, 3 cartes 100% gratuites sans conditions d’utilisation dont une, la carte Visa électron baptisée Hello One qui est octroyé sans AUCUNES conditions de revenus.

En plus de ces offres de carte bancaire extrêmement intéressantes, Hello Bank a réussi à conquérir l’intérêt du grand public via :

  • Ses frais bancaires très faibles et 100% transparents.
  • Les nombreux services bancaires proposés dont son application, les nombreux moyens de paiements basés sur les nouvelles technologies, la connexion à Paylib, des crédits, assurance vie et prévoyance, épargne…
  • Une offre de parrainage attractive offrant 100 euros pour le parrain et 80 euros à chaque filleul avec 10 parrainages possibles par an.
  • La possibilité d’encaisser et de payer par chèque.
  • L’offre Zéro engagement.
  • Les assurances proposées.
  • Les nombreux avantages de l’abonnement Hello Prime.
  • L’offre internationale permettant de retirer à l’étranger sans frais dans plus de 50 pays hors UE.
  • La facilité d’accès.
La banque pour les étudiants : Hello BankPour toute ouverture d'un compte bancaire, Hello Bank vous offre 50 € en bienvenue !

Voici un récapitulatif rapide des bons et mauvais points de Hello Bank que nous avons pu trouver.

Points +
  • Sans engagement
  • Offres attractives et des cartes gratuites sans condition d’utilisation
  • Nombreux services bancaires
  • Plateforme ergonomique et facile d’utilisation
  • Une offre de retrait à l’international
Points -
  • Service client qui manque de réactivité

Fortuneo, une banque sur internet de qualité

Fortuneo comparatif

 

Fortuneo se hisse à la 2ème place de notre classement de la meilleure banque en ligne de l’année pour de nombreuses raisons. Piloté par le Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est un établissement bancaire sur internet datant de 2009 et proposant de nombreux services. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Fortuneo.

Parmi les offres intéressantes proposées par Fortuneo, nous pouvons noter ces maigres conditions pour ouvrir un compte notamment grâce à l’offre Fosfo. Celle-ci permet aux utilisateurs de s’inscrire sans condition de revenue et d’obtenir une carte MasterCard GRATUITE.

En plus de cela, Fortuneo propose entre-autres à ses clients :

  • Une offre SANS engagement.
  • De nombreux services bancaires similaires à ceux des banques traditionnelles tels qu’un service d’épargne, de crédit ou encore d’assurance vie.
  • Une offre de bienvenue pouvant monter à 80 euros !
  • Des frais bancaires très concurrentiels.
  • Des services de paiement innovants.
  • Une plateforme ergonomique et accessible.
  • Un service client réactif.
  • Une offre d’investissement boursier.
Fortunéo vous offre 80 € en bienvenue, pour toute ouverture d'un compte bancaire !

Voici un récapitulatif rapide des bons et mauvais points de Fortuneo que nous avons pu trouver.

Points +
  • Sans engagement
  • Nombreux services bancaires
  • Offre de bienvenue de 80 euros
  • Frais bancaires bas
  • Offre pour investir en bourse
Points -
  • Présence de conditions d’utilisation de la carte bancaire pour bénéficier de sa gratuité
  • Conditions de revenus importantes pour bénéficier de l’offre classique et Gold MasterCard

Orange Bank, un établissement bancaire fiable et dématérialisé

orange bank comparatif

 

Vous l’aurez sans doute compris avec le logo, Orange Bank est une filiale du groupe téléphonique Orange mais est également alliée au groupe de l’assurance Groupama. Assez récente sur le marché, elle a été lancée en 2017. Néanmoins, cette banque sur internet a su tiré son épingle du jeu en proposant des offres innovantes très orientées sur le digital. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Orange Bank.

Orange Bank propose 2 offres de cartes bancaires : le compte classique avec sa carte bancaire gratuite, intéressante pour une première expérience ou pour les petits revenus et le compte Orange Premium idéal pour les clients plus pointilleux.

En plus de cela, Orange Bank propose à ses utilisateurs :

  • Des offres sans engagements.
  • Des tarifs très attractifs avec une offre de carte bancaire 100% gratuite.
  • De nombreuses fonctionnalités innovantes basés sur les nouvelles technologies : possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent via SMS.
  • Une application de qualité qui a d’ailleurs été élu « meilleure offre digitale de 2019 » par D-rating.
  • Présence de 280 agences Orange avec des conseillers physiques.
  • Offre de Cashback et de bienvenue.
Orange BankPour toute ouverture d'un compte bancaire, Orange Bank vous offre jusqu'à 120€ en bienvenue !

Voici un récapitulatif rapide des bons et mauvais points de Orange Bank que nous avons pu trouver.

Points +
  • Sans engagement
  • Tarification attractive
  • Application innovante et ergonomique
  • Service client de qualité avec agences et conseillers physiques
  • Nombreuses fonctionnalités
  • Offre de bienvenue et de cashback
Points -
  • Frais élevés pour les déplacements à l’étranger
  • Offre de cartes bancaires réduite (seulement 2 cartes)
  • Frais en cas de non utilisation de la carte de crédit
  • Les produits bancaires secondaires sont très limités

MonaBanq, une banque en ligne aux offres très intéressantes

Monabanq comparatif

 

Monabanq est une banque sur internet affiliée au CIC et qui propose des services de qualité et de nombreux avantages. En effet, avec son slogan « les gens avant l’argent » Monabanq se positionne comme une banque en ligne atypique. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Monabanq.

Dans un premier temps, Monabanq se veut accueillante avec AUCUNES conditions d’entrée et cela, peu importe le type de compte souhaité.

Entre-autres Monabanq propose à ses clients :

  • Des tarifs attractifs avec la carte Visa On Line à 2 euros seulement.
  • Offre de bienvenue jusqu’à 120 euros.
  • Aucunes conditions d’ouverture de compte.
  • Sans engagement.
  • Versement d’ouverture de compte assez faible : seulement 150 euros.
  • Dépôt de chèque et d’espèce via DAB ou guichets du CIC.
  • Support client de qualité. En effet, Monabanq a été élu meilleur service client de l’année 3 ans de suite.
  • Plateforme ergonomique et de qualité.
  • Fonctionnalités innovantes.
  • Nombreux produits bancaires secondaires tels que des assurances, plan d’épargne, crédits ou encore assurances vie.
monabanqPour toute ouverture d'un compte bancaire, Monabanq vous offre 120€ en bienvenue !

Voici un récapitulatif rapide des bons et mauvais points de Monabanq que nous avons pu trouver.

Points +
  • Sans engagement
  • Aucunes conditions d’ouverture de compte
  • Nombreux services bancaires
  • Plateforme ergonomique et innovante
  • Support client de qualité
Points -
  • Pas d’offre de carte bancaire gratuite

ING direct, une banque sur internet très complète

ING direct comparatif

ING direct fait également partie du classement de la meilleure banque sur internet pour diverses raisons. Propriété du groupe néerlandais ING, cette banque sur internet a été lancée en 1997 au Canada puis en 2000 France. Si au départ les services proposés été assez limités, ING direct a su étoffer ses offres bancaires pour devenir l’une des meilleures banque en ligne de France. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur ING direct.

En premier lieu, nous pouvons noter 2 offres de cartes bancaires gratuites moyennant des conditions d’utilisation.

Entre-autres, ING direct propose à ses clients :

  • Des offres sans engagements.
  • Une offre de bienvenue de 80 euros.
  • Des tarifs compétitifs avec des frais bancaires très faibles.
  • 2 offres de cartes bancaires qui s’adaptent à différents profils clients.
  • Un des meilleurs packs d’assurance et d’assistance pour les clients de la carte MasterCard Gold.
  • Service client récompensé pour sa qualité en 2017, 2018, 1019 et 2020.
  • Nombreux services bancaires tels que : bourse, assurance vie, épargne ou encore crédit.
  • Un service de coaching bancaire bien abouti.
ING DirectPour toute ouverture d'un compte bancaire, ING Direct vous offre 80 € en bienvenue !

Voici un récapitulatif rapide des bons et mauvais points de ING direct que nous avons pu trouver.

Points +
  • Sans engagement
  • Tarifs attractifs
  • Services bancaires complets
  • Offre de bienvenue alléchante
  • Service client de haute qualité
  • Un service de coaching bancaire innovant
Points -
  • Application qui souffre d’une mauvaise réputation sur les système de téléchargement Google Play et Apple Store
  • Absence du paiement mobile
  • Conditions d’utilisation de la carte Gold très exigeantes

Boursorama, une banque en ligne avec des avantages non négligeables

Boursorama comparatif

Boursorama est l’une des banques sur internet les plus populaires. Lancée en 2005, Boursorama est rattachée au groupe Société Générale et propose au départ des services bancaires assez limités et qui s’apparente plutôt au service d’une néobanque. C’est en 2010 que Boursorama Banque étoffe ses offres et services bancaires pour devenir l’une des meilleures banques en ligne. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Boursorama.

L’un des grands atouts de Boursorama, c’est son offre de comptes et de cartes bancaires très large. En effet, allant des comptes bancaires sans condition de revenu aux compte pros en passant par le compte pour enfant et les comptes joints, Boursorama a su proposer un large éventail d’offres.

En plus de cela, Boursorama propose à ses clients les avantages suivants :

  • Offres sans engagements.
  • Des frais bancaires extrêmement faibles. C’est d’ailleurs la banque en ligne la moins cher du marché.
  • Une offre de bienvenue alléchante et constante de 80 euros.
  • Une application de qualité et très ergonomique. C’est d’ailleurs la plateforme bancaire la mieux noté sur les stores Google Play et Apple store.
  • De nombreux produits bancaires secondaires tels que des crédits immobiliers, des services d’épargne, des assurances vie et des services de trading.
  • Présence de Boursoshop qui permet aux clients de bénéficier de cashbacks et d’offres promotionnelles avec des enseignes partenaires.
  • Nombreuses options de paiement innovantes tels que le paiement mobile ou encore les cartes bancaires virtuelles.
  • Des options pour paiement et retrait à l’international très avantageuses.
boursorama banquePour toute ouverture d'un compte bancaire, Boursorama vous offre 80 € en bienvenue !

Voici un récapitulatif rapide des bons et mauvais points de Boursorama que nous avons pu trouver.

Points +
  • Sans engagement
  • Frais bancaires les moins chers du marché
  • Nombreux services et produits bancaires
  • Plateforme ergonomique et de qualité
  • Nombreux offres de comptes et cartes bancaires
  • Offre de bienvenue attrayante
  • Présence de Boursoshop
Points -
  • Service client qui peu parfois manquer de réactivité

BforBank, une banque sur internet très attractive

bforbank comparatif

Enfin, BforBank est la dernière banque du classement de la meilleure banque en ligne de France. Créé en 2009, BforBank fait partie du groupe du Crédit Agricole et propose des services de haute gamme à des crédits cassés. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur BforBank.

Dans un premier temps, BforBank propose à ses clients une carte visa classique et premier de manière gratuite. Également, BforBank est l’une des rares banques en ligne a proposer la visa la plus luxueuse : la visa infinite !

Entre-autres, BforBank propose a ses clients :

  • Un rapport qualité/prix très concurrentiel.
  • Des offres sans engagements.
  • Produits bancaires secondaires nombreux et attractifs : assurance vie, crédits, épargne, promotions, placements boursiers…
  • Des services bancaires de qualité.
  • Un support client qualitatif.
  • Une application ergonomique et de qualité.
BforBank avisPour toute ouverture d'un compte bancaire, BforBank vous offre jusqu'à 60 € en bienvenue !

Voici un récapitulatif rapide des bons et mauvais points de BforBank que nous avons pu trouver.

Points +
  • Sans engagement
  • Rapport qualité/prix concurrentiel
  • Nombreux services et produits bancaires
  • Plateforme ergonomique et facile d’utilisation
  • Support client de grande qualité
Points -
  • Aucunes offres sans condition de revenus
  • Conditions d’utilisation des cartes bancaires pour bénéficier de leur gratuité.

Comparatif des meilleures banques en ligne

Pour mieux comprendre notre classement de la meilleure banque en ligne, nous vous proposons un comparatif de ces banques en ligne selon les différents caractéristiques prisent en compte.

Cartes bancaires

Les cartes bancaires d’entrée de gamme des banques en ligne.

Banque en ligne
Carte Standard
Carte Premier
#1 Hello Bank
Visa Hello Prime à 5 €/mois
1000 €/mois
Visa Premier gratuite
1800 €/mois
#2 Boursorama
Visa Classique gratuite
1000 €/ mois
Visa Premier gratuite
1800 €/mois
#3 Fortuneo
Gold MasterCard Gratuite
1800 €/mois
#4 ING Direct
MasterCard gratuite
Sans conditions
Gold MasterCard gratuite
1200 €/mois
#5 Monabanq
Visa électron 2 €
Visa Classique 2 €/mois
Sans conditions
Visa Premier 5 €/mois
Sans conditions
#6 BforBank
Visa Classique gratuite
1200 €/mois
Visa Premier gratuite
1600 €/mois
#7 Orange Bank
Visa Classique Gratuite sans conditions

Les cartes bancaires haut de gamme des banques en ligne.

Banque en ligne
Carte Premium sans conditions
Carte Premium
#1 Hello Bank
Visa Hello One gratuite

Visa Infinite
#2 Boursorama
Visa Ultim gratuite
Visa Welcolme gratuite
#3 Fortuneo
MasterCard Fosfo gratuite
American express (Green, Gold et Platinum)
#4 ING Direct
#5 Monabanq
#6 BforBank
Visa infinite à 200 euros/an
4000 €/mois
#7 Orange Bank
Visa Premium à 7,99 €/mois

Un élément essentiel pour choisir sa banque en ligne est sans aucun doute les offres de cartes bancaires proposées. Certaines vont jusqu’à proposer des cartes bancaires gratuites. Afin de séduire au mieux les nouveaux clients. Après analyse de notre comparatif de la meilleure banque sur internet, nous pouvons entre-autres noter :

  • Hello Bank arrive en première place avec un grand panel d’offre de cartes bancaires dont 2 gratuites : la Hello One et Visa Premier qui, contrairement à la majorité des autres banques, n’ont AUCUNES conditions de gratuité.
  • Boursorama, Hello Bank, Fortuneo et Orange Bank proposent des offres de cartes bancaires sans conditions de revenus.
  • Seule Monabanq ne propose pas d’offre de carte bancaire gratuite.
  • Hello Bank, Fortuneo et BforBank sont les seules banques sur internet à proposer des cartes bancaires premium.

Offre de bienvenue

Banque en ligne
Montant, conditions et délai
 
#1 Boursorama
80 € sans conditions
Sous 48 heures
#2 Monabanq
120 € offerts
Ouvrir un compte "pratiq" ou "pratiq+"
10 euros par mois sur 8 mois puis 40 euros le 13ème mois
Faire des opérations débitrices d'au moins 300 €/mois sur 12 mois
#3 ING Direct
80 € pour la souscription d'une offre intégrale
Immédiat
#4 Fortuneo
80 € pour l'ouverture d'un compte Gold
30 € pour l'ouverture d'un compte Fosfo
Faire au moins 5 paiements sur 2 mois
Sous 3 mois
#5 Hello Bank
3 mois de Hello Prime offert pour toutes souscription au compte Hello Prime
Sous 3 mois
#6 Orange Bank
Jusqu'à 80 € offerts :
50 € pour tous nouveaux clients
30 € supplémentaire pour les clients orange
Faire 10 paiements ou retraits sur 1 mois
Sous 30 jours
#7 BforBank

Afin d’attirer de nouveaux clients, les banques en ligne ont pris l’habitude de proposer des offres de bienvenue alléchantes. Après avoir étudié les différentes propositions, nous avons pu remarquer que :

  • Seule BforBank ne propose aucune offre de bienvenue. Néanmoins, celle-ci propose déjà un rapport qualité/prix compétitif ce qui pourrait expliquer la raison de cette absence d’offre.
  • Boursorama est la seule banque qui propose une offre de bienvenue sans aucunes conditions. En effet, il suffit de créer un compte dans cet établissement bancaire pour obtenir 80 euros sous 48 heures.
  • Monabanq, ING direct, Orange Bank et Fortuneo proposent chacune des offres de bienvenue moyennant certaines conditions.
  • Hello Bank a pris le parti de n’offrir aucune somme d’argent en guise de bienvenue. Néanmoins, celle-ci propose une offre de découverte gratuite à Hello Prime pour une durée de 3 mois.

Dépôt de chèque

Banque en Ligne
Dépôt digital
Dépôt en guichet/DAB
#1 Hello Bank
✔️ (BNP)
#2 Monabanq
✔️ (CIC)
#3 Boursorama
✔️
#4 BforBank
✔️
#5 Orange Bank
#6 Fortuneo
#7 ING Direct

Si pour certains, le chéquier et les dépôts de chèque et d’espèce ne sont pas une nécessité, d’autres ont ABSOLUMENT besoin de ce service. Toutes les banques en lignes présentes dans ce classement proposent un chéquier et un service de dépôt de chèque par courrier via La poste. Néanmoins, cette option peut s’avérer longue et nécessite des frais d’envois. Ainsi, certaines banques proposent d’autres options pour pouvoir déposer des chèques :

  • Seules Monabanq et Hello Bank permettent à leurs clients de déposer des chèques aux guichets et aux DABs de leur succursale soit respectivement CIC et BNP Paribas.
  • Boursorama et BforBank proposent quant à elles un service de dépôt de chèque digital.
  • Aucunes des banques en ligne Orange Bank, ING et Fortuneo ne proposent des options complémentaires de dépôt de chèque.

Frais à l’étranger

Banque en ligne
Offre GRATUITE hors UE
Frais paiement/ retrait hors UE
#1 Boursorama
Visa Welcolme
Visa Ultim
Visa Premier
1,94% avec l'offre classique
#2 Fortuneo
Offre Fosfo et MasterCard Gold

1,94% avec offre classique
#3 Hello Bank
Hello Prime
2% pour toutes les autres offres
#4 Orange Bank
Carte Premium
2% pour carte classique
#5 Monabanq
Uniq +
2% pratiq et pratiq +
#6 BforBank
1,95% pour toutes les cartes
#7 ING Direct
2% pour toutes les offres

Pour les voyageurs ou expats, il peut être intéressant de choisir une banque en ligne proposant des frais de paiement et de retraits à l’étranger bas voir, inexistants. Il est cependant difficile de trouver un établissement bancaire ne proposant aucuns frais pour les opérations bancaires hors union européenne. Après avoir comparé les différentes offres des banques en ligne nous avons pu constater que :

  • Seules Boursorama et Fortuneo proposent une offre de carte bancaire gratuite avec zéro frais de paiement et de retraits à l’étranger.
  • Hello Bank, Orange Bank et Monabanq proposent également des cartes bancaires avec aucuns frais pour les paiements et les retraits hors UE. Néanmoins, ces cartes de crédits sont payantes.
  • BforBank et ING direct ne proposent pas d’offre spéciale pour les opérations bancaires à l’internationale. Ainsi, pour quelconque carte bancaire de ces banques il vous faudra payer des frais qui sont respectivement de 1,95% et 2% du montant de chaque opération.

Livret d’épargne et crédit immobilier ou à la consommation

Banque en ligne
Compte épargne
Crédit conso/ immo
#1 Hello bank
A, LDDS , CEL / PEL, Jeune, LEP, PERP +
Livret Hello Bank : de 0,1 à 0,2%

Conso : à partir de 1,99 %
Immo : TAEG 2,69%
#2 Boursorama
A, LDDS, CEL / PEL, PERP
Livret Boursorama : 0,05%

Conso : 0.946 % à 3.923 %
Immo : TAEG 1,65%
#3 BforBank
A, LDDS
Livret Bforbank : 0,1%
Conso : 2,5 % à 5,71 %
Immo : TAEG 1,16%
#4 Fortuneo
A, LDDS
Livret Fortuneo : 0,1%
Conso : ❌
Immo : TAEG 1,37%
#5 ING
A, LDDS
Livret ING 0,03%
Conso : réservé aux clients
Immo : TAEG 1,67%
#6 Monabanq
A, LDDS, Livret jeune
Conso : réservé aux clients
Immo : TAEG 1,73%
#7 Orange Bank
Livret Orange Bank : 0,3%
Conso : TAEG 0,80%
Immo : ❌

Lorsque l’on cherche une banque en ligne, cela n’est pas seulement pour y déposer ses finances. En effet, certaines néobanques proposent ces services avec bien plus d’avantages. Si la banque en ligne attire c’est également pour ces produits bancaires secondaires tels que les livrets d’épargne et les possibles crédits de consommation et d’immobilier. Selon notre comparatif des meilleures banques en ligne nous constatons que :

  • Hello Bank est la banque sur internet qui propose le plus grand nombre de compte épargne différent. De plus, le livret Hello Bank détient un taux d’intérêt assez intéressant oscillant entre 0,1% et 0,2%.
  • Orange Bank est la banque en ligne avec le meilleur taux d’intérêt sur son compte épargne à savoir 0,3%.
  • Toutes les banques en ligne du classement proposent des comptes épargnes.
  • ING direct est la banque avec le taux d’intérêt le plus bas à savoir 0,03% juste avant Boursorama et son taux de 0,05%.
  • Fortuneo est la seule banque qui ne proposent pas de crédits de consommation et Orange Bank la seule qui ne proposent pas de crédits immobilier.
  • ING direct et Monabanq détiennent des crédits de consommation réservés à leurs clients et dont les taux d’intérêts sont privés.
  • Orange Bank propose le taux d’intérêt pour un crédit à la consommation le plus bas du marché à savoir de 0,8% et BforBank le plus haut avec un taux qui oscille entre 2,5% et 5,71%.
  • BforBank détient le TAEG le plus bas pour le crédit immobilier avec un taux de 1,16%.
  • Hello Bank détient le TAEG le plus haut pour les crédits immobilier avec un taux qui est de 2,69%.

Assurance vie et bourse

Banque en ligne
Assurance Vie
Bourse
#1 Hello Bank
Perf 2019 : 1,1%
Comptes Titres, PEA, PEA PME
#2 Boursorama
Perf 2019 : 1,55%
Frais : 0,75%

Comptes Titres, PEA, PEA PME
#3 BforBank
Perf 2019 : 2,4%
Frais : 0,7%

Comptes Titres, PEA, PEA PME
#4 Fortuneo
Perf 2019 : 2,4%
Frais : 0,6 à 0,75%

Comptes Titres, PEA, PEA PME
#5 ING direct
Perf 2019 : 1,15%
Frais : 0,75%

Comptes Titres, PEA
#6 Monabanq
Perf 2019 : 1,5%
Frais : 0,75%

Comptes Titres, PEA
#7 Orange Bank

Faisant également parti des produits bancaires secondaires, les assurances vie et la bourse sont des services qui peuvent s’avérer important chez certains clients. D’après notre comparatif de la meilleure banque nous pouvons noter que :

  • Seule Orange Bank ne propose pas encore d’assurance vie et de service de placement boursier.
  • BforBank propose l’offre d’assurance vie la plus intéressante avec la perf la plus haute mais également 3 modes de gestion et une offre de bienvenue attractive.
  • Pour ce qui est des investissements boursier, Boursorama, Hello Bank, Fortuneo et BforBank sont les banques en ligne les plus intéressantes avec un grand catalogue d’offre.

Application mobile

Banque en ligne
Notes des stores
Paiement mobile
#1 Boursorama
Apple store 4,8/5 - ‎63 284 avis
Google Play 4,6/5 - ‎17287 avis
Apple Pay, Google Pay, Paylib, FitBit Pay
#2 Monabanq
Apple store 4,5/5 - ‎4 371 avis
Google Play 4,4/5 - ‎1598 avis
#3 Orange Bank
Apple store 4,5/5 - ‎29 415 avis
Google Play 4,2/5 - ‎10942 avis
Apple Pay
#4 Fortuneo
Apple store 4,4/5 - ‎25261 avis
Google Play 4,3/5 - ‎8107 avis
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay
#5 Hello Bank
Apple store 3,4/5 - ‎1 306 avis
Google Play 3,3/5 - ‎4291 avis
Apple Pay, Paylib, Hello Watch, Lyf Pay
#6 BforBank
Apple store 3,9/5 - ‎734 avis
Google Play 4,2/5 - ‎2050 avis
#7 ING
Apple store 4,5/5 - ‎5 134 avis
Google Play 1,8/5 - ‎7202 avis
Apple Pay

Pour une banque digitale, l’application mobile est très importante. Aujourd’hui il est possible d’évaluer sa qualité grâce aux avis des clients via les différents stores de téléchargement. Entre l’ergonomie, le design, les possibles bugs, la vitesse de navigation ou encore les fonctionnalités présentes, les internautes ont l’œil sur tout. Voici une synthèse des avis sur l’application mobile de chaque banque en ligne :

  • Boursorama remporte haut la main ce round avec des utilisateurs qui semblent être pour l’ensemble très satisfaits de la qualité de la plateforme.
  • Boursorama est l’une des banques qui offre le plus grand nombre d’option de paiement mobile avec Fortuneo.
  • Monabanq suit de près Boursorama avec de très bonnes notes sur les différents stores et ce, malgré l’absence remarquée de paiement mobile.
  • ING et Hello Bank terminent le classement avec des avis plutôt mitigés concernant la qualité de l’application mobile. Cela peut s’expliquer par une mise à jour raté l’an passé qui depuis a été corrigée.
  • Notons cependant que Hello Bank est la seule banque en ligne compatible avec Lyf Pay. Elle est également compatible avec Paylib tout comme Boursorama.

Service client

Banque en ligne
Horaire
Temps d'attente et récompenses
#1 Monabanq
Lundi à Vendredi : 8h à 21h
Samedi : 8h à 16h
1 min
Meilleur Service client de l’année 2018-2019-2020

#2 ING
Lundi à Vendredi : 8h à 21h
Samedi : 8h à 18h
1 min
Prix Excellence Client en 2017, 2018, 2019 et 2020
#3 BforBank
Lundi à Vendredi : 9h à 18h
Samedi : 8h à 18h
3 min
Trophée de la Banque 2019
#4 Hello Bank
Lundi à Vendredi : 8h à 22h
Samedi : 8h à 18h
3 min
#5 Orange Bank
Lundi à Vendredi : 8h à 20h
Samedi : 8h à 20h
3 min
#6 Fortuneo
Lundi à Vendredi : 9h à 20h
Samedi : 9h à 18h
3 min
#7 Boursorama
Lundi à Vendredi : 8h à 22h
Samedi : 8h à 16h
4 min

La qualité et la réactivité du service client d’une banque en ligne est primordiale. En effet, puisqu’il n’existe pas d’agence physique, il est crucial que l’établissement bancaire propose un service de support client efficace avec des conseillers virtuels accessibles. Ainsi, nous pouvons noter que :

  • Monabanq a été élue meilleur service client, 3 années de suite. Notons également la présence d’un service pour malentendants.
  • ING est également très bien classée avec des trophées d’excellence client recueillis chaque année depuis 2017.
  • BforBank ferme les marches du podium avec un service client également salué par les critiques puisque la banque a remporté le trophée de la banque 2019.
  • Boursorama semble détenir le service client le moins réactif avec un délai de réponse moyen de 4 minutes.
  • Enfin, Hello Bank détient malgré tout les horaires de contact du service client les plus amples. En effet, celui-ci est disponible la semaine de 8h jusqu’à 22h.

Comment choisir sa banque en ligne ?

comment choisir sa banque en ligne

Vous avez encore du mal à choisir votre banque en ligne et cela, malgré notre classement et les différents comparatifs ? Sachez qu’il n’existe pas une banque en ligne idéale de manière universelle. En effet, chaque établissement bancaire en ligne détient ses avantages et ses inconvénients. A vous de trouver celle qui vous correspond le mieux. Pour réussir cela, nous vous aidons à y voir plus claire avec des indices sur les critères à prendre en compte pour faire votre choix. De cette manière, vous pourrez trouver la meilleure banque en ligne pour votre profil.

Quels sont les paramètres à prendre en compte ?

Pour choisir votre banque sur internet, certains critères doivent être pris en compte à savoir :

Les tarifs

Pour cela il faut regarder les prix liés à l’usage quotidien (tarif de la carte, frais de tenu de compte, frais de virement, prix des retraits…). Également, il est important de prendre en compte les tarifs liés aux démarches exceptionnelles telles que les voyages à l’étranger, les découverts, les pertes de carte ou encore les incidents de paiement.

Les conditions des offres de bienvenue

Certaines banques ont mis en place des conditions pour obtenir les offres de bienvenue. Vérifiez bien que vous remplissez les critères demandés sans quoi vous ne pourrez pas bénéficier de ces offres.

Les conditions d’ouverture de compte

Selon la banque mais surtout la carte bancaire convoitée, les conditions pour ouvrir un compte bancaire peuvent varier. Il vous faudra alors bien faire attention au minimum de revenu par mois demandé mais également aux conditions d’utilisation de la carte. Cela vous permettra de savoir si la carte vous correspond ou non.

Les modalités des offres sans conditions de revenus

Si ce type d’offre attire l’œil rapidement, certains critères doivent être analysés à savoir :

  • Le type de carte délivré (autorisation systématique, etc.)
  • Les conditions sous adjacentes à cette offre (carte payante, condition d’utilisation minimum, restriction du nombre d’opération autorisée, etc.).

Les produits bancaires secondaires proposés

Regardez les offres de la banque en ligne en ce qui concerne les taux d’épargne, les crédits, les assurances vies, les placements en bourse ou encore les packs d’assurances. Suivant vos attentes en termes de banque, ce type de service pourra être utile.

La qualité de la plateforme

Pour une banque en ligne l’ergonomie et la praticité de son application est cruciale. En effet, vous devrez obligatoirement passez par cette plateforme ou la version web pour faire vos opérations courantes. Pour cela, vérifiez qu’il y ait très peu de bugs, que l’appli soit facile d’utilisation et propose diverse fonctionnalité. Pour en arriver là, vous pouvez vous aider des avis clients sur les différents stores. Ceux-ci sont à ce jour les plus fiables car tout le monde peut y déposer son retour d’expérience et la marque n’a pas le droit de modifier ou supprimer certaines opinions qui pourraient leur causer du tort.

Le service client

Dans une banque dématérialisée, le support client digital est crucial. Il est alors intéressant de se tourner vers une banque en ligne qui détient des conseillers en ligne qui répondent rapidement et apportent une réponse efficace au problème rencontré.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Les banques en ligne apportent de grands avantages en comparaison aux banques traditionnelles :

  • Tarifs avantageux : fini les frais de tenue de compte et les cotisations mensuelles. De plus, les tarifs des cartes sont bien moindres.
  • Souplesse d’utilisation : la banque en ligne vous apporte une plus grande facilité d’utilisation. En effet, plus besoin de passer par une agence physique pour vos démarches courantes ou exceptionnelles. Tout se fait par internet !
  • Conditions d’ouverture de compte plus avantageuses : aujourd’hui il existe chez presque toutes les banques en ligne des comptes sans conditions de revenu. Cela permet à presque tous types d’individus d’ouvrir un compte en banque.
  • Facilité de la gestion du compte : les banques en ligne misent sur les nouvelles technologies pour proposer des options et fonctions innovantes qui vous permettront de gérer plus facilement votre compte en banque à distance.

De plus, aujourd’hui les banques en ligne ont réussi à gagner en qualité en proposant des offres bancaires toutes aussi complètes que celles chez les banques traditionnelles.

Les banques en ligne sont-elles gratuites ?

Oui et non. A ce jour, presque toutes les banques proposent des offres bancaires gratuites ou à petit prix. Néanmoins, ces types de comptes sont souvent limités en utilisation. Ainsi, les banques en ligne mettent presque toutes en parallèle des offres payantes pour satisfaire le plus grand nombre de client possibles.

Quels produits et services sont proposés dans ces banques ?

Les banques en ligne proposent des services et produits bancaires aussi complets que ceux d’une banque traditionnelle. Cela passe par :

  • Divers moyens de paiement : carte bancaire, chèque, espèce mais également paiement mobile et cartes virtuelles.
  • Fonctionnalités de gestion du compte : certaines banques sur internet proposent des outils pour gérer et faire votre compte plus facilement.
  • Dépôt d’espèce ou de chèques : toutes les banques en ligne proposent ces services via courrier postal mais le transfert peut s’avérer long. Ainsi, certaines banques vous permettent de faire ces dépôts dans des agences physiques partenaires ou de manière digitale.
  • Nombreux produits bancaires : aujourd’hui les banques en ligne proposent des offres de crédits, livrets d’épargne, assurance ou placement en bourse toutes aussi complètes que les banques traditionnelles.

Le support client de ces banques est-il réactif ?

Dans la grande majorité des cas, le service client est réactif et les clients en sont satisfaits. Cependant, cela dépend des banques. Si ce critère est primordial pour vous, nous vous invitions à regarder notre comparatif de la qualité du service client chez différentes banques en ligne. Vous pouvez le retrouvez plus haut dans l’article. Entre-autres, vous pourrez voir que Monabanq détient à ce jour le service client le plus qualitatif en proposant ses services à différents types de clients et même en ayant mis en place un support client pour malentendants. De plus, leur support client a été élu meilleur service client de l’année en 2018, 2019 et 2020.

Deux autres banques en ligne sortent du lot concernant la qualité et la réactivité du service client à savoir : ING direct, élu excellence client en 2017,2018,2019 et 2020 ainsi que BforBank ayant remporté le trophée de la banque en 2019.

Avantages des banques en ligne

Avoir une banque en ligne peut procurer certains avantages en comparaison à une banque traditionnelle :

  • Tarifs compétitifs : les cartes bancaires sont souvent bien moins chères et les frais de tenue de comptes inexistants. Cela permet de faire de réelles économies.
  • Fonctionnalités innovantes : les banques en ligne misent tout sur les nouvelles technologies pour offrir de nouvelles options digitales. Cela permet de mieux gérer ses comptes.
  • Accessibilité : les modalités de création de compte sont souvent très souples. Ainsi, il est facile et rapide de créer un compte dans une banque en ligne. De plus les conditions d’ouverture de compte sont souvent moins importantes que chez une banque traditionnelle.

Les banques en ligne selon votre situation

meilleure banque sur internet

Comme expliqué précédemment, il n’existe pas une banque en ligne idéale de manière universelle. En effet, parmi celles du classement de la meilleure banque en ligne, toutes sont fiables et de qualité. Néanmoins, toutes ne conviendront pas à votre profil. Pour vous aider à vous orienter au mieux. Nous vous proposons un petit guide des meilleures banques sur internet selon votre situation.

Meilleure banque en ligne pour jeune

Il existe des banques en ligne pour les jeunes. Celles-ci sont souvent caractérisés par des conditions d’accès très faibles voire inexistantes et des livrets d’épargne spéciaux et aux taux très intéressants. Pour en savoir plus vous pouvez accéder à notre classement de la meilleure banque pour jeune.

Également, les étudiants ne sont pas mis en reste et plusieurs banques en ligne ont mis en place des privilèges pour eux. Cela peut passer par des cartes bancaires gratuites et/ou sans condition de revenu, ou encore des offres de bienvenus plus avantageuses. Aussi, certains étudiants souhaitent réaliser des semestres d’échange dans des pays étrangers et il existe des banques en ligne proposant des services personnalisés pour ce type de situation. Si cela vous intéresse, n’hésitez pas à lire notre comparatif de la meilleure banque pour étudiant.

Meilleure banque en ligne pour les petits revenus

L’un des grands intérêts des banques en ligne c’est son offre pour les petits revenus. En effet, les banques sur internet essaient d’attirer ce type de client trop souvent mis en marge chez les banques traditionnelles. Cela peut se faire via les banques qui offrent de l’argent à l’ouverture d’un compte ou encore les banques en ligne sans condition de revenu nécessaire.

Meilleure banque en ligne pour compte joint

Pour les comptes joints en ligne, certaines banques en ligne proposent des avantages remarquables comme par exemple l’obtention de plusieurs cartes gratuites ou encore de nombreuses options de gestion du compte. En règle générale toutes les banques en ligne proposent la création d’un compte joint. Néanmoins, toutes n’offrent pas les mêmes avantages, nous vous invitons à lire notre article sur le compte joint en ligne afin de trouver la meilleure banque en ligne pour votre situation.

Meilleure banque sur internet pour les interdits bancaires

L’interdit bancaire est une situation désagréable où vous pouvez être retiré de votre banque. Sachez qu’en France toute personne vivant en France a le droit d’ouvrir un compte bancaire. Cela s’appelle le droit au compte.

S’il n’existe pas à proprement parler de banque pour interdit bancaire, il existe des banques sur internet qui ne demandent aucune condition pour ouvrir un compte. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre article sur la banque pour interdit bancaire.

Meilleure banque sur internet pour les professionnels

Aujourd’hui, il est également possible d’ouvrir un compte pro en ligne. En effet, il existe de nombreuses banques en ligne pour les professionnels et cela, pour différents types de profils pro. En effet, auto-entrepreneur, PMI, SCI ou même association, il existe des établissements bancaires pour toutes les situations. Nous vous invitons à lire notre article sur la meilleure banque pour auto-entrepreneur si vous êtes gérant d’une micro-entreprise.

Sachez également que toutes les banques en ligne ne proposent pas de compte pro et certaines n’acceptent que certains statuts. Par exemple, trouver une banque en ligne pour SCI ou une banque pour association peut s’avérer plus compliqué.

 

Pour conclure, nous arrivons au bout de notre article sur la meilleure banque en ligne. Comme vous avez pu le remarquer il n’existe pas une banque en ligne parfaite et il vous faudra choisir l’établissement bancaire sur internet qui correspond le mieux à vos attentes et votre profil. Nous espérons que ce guide et comparatif de la meilleure banque en ligne pourra vous aider à faire votre choix.

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