Cartes bancaires

Carte bancaire gratuite : comparatif des meilleures offres à 0€ par an

Certains frais bancaires peuvent être évités, c’est le cas par exemple du coût de la carte bleue qui peut s’avérer gratuit chez certaines banques, notamment les banques en ligne. Néanmoins, à cette gratuité peut s’ajouter certains inconvénients tels qu’une utilisation limitée de la dite carte ou encore des opérations limités. Ainsi, pour trouver la meilleure offre de carte bancaire gratuite, nous vous proposons un classement et un aperçu de toutes les cartes bleues gratuite du marché des banques en ligne.

La meilleure carte bancaire gratuite : Hello One de Hello Bank

Avant toute chose, nous ne pouvons pas commencer un comparatif des cartes bancaires gratuites sans prendre le temps de parler de Hello One. En effet, cette carte bancaire gratuite de Hello Bank est, à ce jour, la meilleure offre sans frais de banque en ligne. En effet, la raison à cela est que Hello Bank est la seule banque en ligne à proposer une VRAIE carte bancaire gratuite. C’est à dire qu’il n’y a aucune condition d’utilisation. De ce fait vous n’aurez aucun montant de retrait ou de paiement minimum à réaliser chaque mois, ni un quelconque virement mensuel impératif.

Hello Bank propose ainsi 3 types de cartes bancaires distincts à savoir :

  • Carte visa Hello One : celle-ci est la carte bancaire gratuite qui ne nécessite AUCUNE condition pour être octroyée. Elle ne peut être demandé qu’en individuelle.
  • Carte Classique (visa) : si cette carte bancaire est gratuite, vous aurez besoin de démontrer à la banque que vous gagnez plus de 1000 euros par mois ou 5000 euros d’encours par personne pour qu’elle vous soit octroyée. A savoir qu’il est possible de la demander en compte joint.
  • Carte Premier (visa) : tout comme pour la carte bancaire gratuite précédente, il existe une condition pour qu’elle vous soit octroyée : gagner plus de 1800 euros par mois ou d’avoir 10 000 euros d’encours par personne. Il est également possible de la demander en compte joint.

Ainsi, le réel plus de Hello Bank est que sa campagne de marketing est réellement honnête et il n’existe effectivement pas de conditions cachées et aucune démarche retour ne sera également demandé. On ne peut que saluer cette démarche !

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Comparatif des meilleures cartes bancaires gratuites

Voici notre comparatif des différentes offres de carte bancaire gratuite dans les banques en ligne.

 Carte gratuiteOffre
Hello Bank Hello One de Hello Bank
Sans condition
boursorama banqueVisa Classic de Boursorama
Sans condition
INGMasterCard essentielle d'ING
Sans condition
FortuneoMasterCard Fosfo de Fortuneo
Condition : 1 opération par mois
Orange BankVisa Classique d'Orange Bank
Condition : 1 opération par mois
BforBankVisa Classique de BForBank
Condition : 3 paiements par trimestre

Carte bancaire gratuite : le classement

Voici notre classement des cartes bancaires gratuites selon le type de banque en ligne. Pour réaliser ce top, nous avons pris en compte les conditions de chacune des banques ainsi que leurs avantages et inconvénients que nous vous exposons ici.

Numéro 1 : Hello Bank

Comme expliqué précédemment, Hello Bank offre plusieurs types de carte dont 3 gratuites. Pour celles-ci, il n’existe AUCUNE condition d’utilisation. Voici un comparatif de chacune des cartes bleues proposées par Hello Bank.

 
Électron
Classic
Premier
Infinite
Revenus minimum exigés
< 1 000 €
> 1 000 €
> 1 800 €
> 5 000 €
Débit
Carte à autorisation systématique
Débit immédiat ou différé
Débit immédiat ou différé
Débit immédiat ou différé
Plafond de retrait (7j)
200 €
500 €
1 000 €
Personnalisé
Plafond de paiement (30j)
500 €
1 200 €
3 000 €
Personnalisé
Assurance
Oui
Oui
Oui
Oui
Assistance
Non
Oui
Oui
Oui
Tarif
0 €
0 €
0 €
240 €

Ainsi, Hello Banque est l’une des rares banques à proposer plusieurs cartes bleues gratuites. La carte Visa électron également appelée Hello One est cependant la seule qui ne détient aucune condition de revenus pour être octroyée. Pour plus d’information, n’hésitez pas à lire notre avis sur Hello Bank.

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Numéro 2 : Boursorama

Boursorama propose 1 carte bancaire gratuite sans aucune condition. Celle-ci se prénomme la visa classique. Il est cependant nécessaire de détenir un revenu mensuel supérieur à 1000 euros pour obtenir cette carte bancaire gratuite.

 
Welcome
Classic
Premier
Ultim
Revenus minimum
Aucune
> 1 000 €
> 1 800 €
Aucune
Débit
Carte à autorisation systématique
Débit immédiat ou différé
Débit différé
Carte à autorisation systématique
Plafond de retrait (7j)
100 €
200 €
300 €
300 €
Plafond de paiement (30j)
400 €
800 €
1 500 €
1 500 €
Assurance et assistance
Oui
Oui
Oui
Oui
Retrait en devise
1,94 %
1,94 %
Gratuit
Gratuit
Paiement en devise
Gratuit
1,94 %
Gratuit
Gratuit
Tarif
Gratuite si 1 opération par mois (sinon 5 €)
Gratuite sans condition
Gratuite si 1 opération par mois (sinon 15 €)
Gratuite si 1 opération par mois (sinon 15 €)

Boursorama propose cependant d’autres offres de cartes pseudo gratuites telles que la Visa Welcome qui ne nécessite aucune condition de revenus. Néanmoins, il vous faudra réaliser au minimum 1 opération par mois tels qu’un retrait en distributeur automatique ou un paiement par carte bancaire. Si cette condition n’est pas respectée, vous serez débité de 5 euros par mois.

La banque en ligne Boursorama propose également 2 autres cartes bancaires « gratuites » : Visa Premier et Visa Ultim. Cependant, tout comme l’offre Welcome, il vous faudra ABSOLUMENT réaliser 1 opération par mois sans quoi vous serez facturé de 15 euros. Pour des informations plus amples, n’hésitez pas à lire notre avis sur Boursorama.

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Numéro 3 : ING direct

ING direct est une banque en ligne qui propose 2 types de carte bancaire gratuit : Essentielle et Gold. Toutes les deux ne nécessitent aucuns revenus ou encours pour être octroyées.

 
Essentielle
Gold
Conditions d'octroi de la carte
Aucune
Aucune
Tarif de la carte
Gratuite
Gratuite
Conditions à respecter
Aucune
1 versement de 1200 euros par mois
Frais si conditions non respectées
Aucun
5 euros par mois

En ce qui concerne la carte essentielle, celle-ci est vraiment une carte bancaire gratuite. C’est-à-dire que ING direct ne stipule aucune condition d’utilisation. Pour ce qui est de la carte Gold, il vous faudra tout de même recevoir un virement de 1200 euros par mois sur votre compte pour que la carte soit gratuite. Dans le cas contraire vous devrez payer 5 euros par mois. Pour plus d’information, n’hésitez pas à lire notre avis sur ING direct.

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Numéro 4 : Fortuneo

Chez Fortuneo, 3 cartes bancaires sont gratuites à savoir la MasterCard Fosfo, Gold et Elite. La première ne nécessite aucune condition de revenus pour être octroyée. En ce qui concerne la carte Gold, il vous faudra gagner 1800 euros net par mois ou détenir un encours de 10 000 euros pour l’obtenir. Enfin, pour détenir la carte Élite, il vous faudra gagner 4000 euros net par mois.

 
Fosfo
Gold
Elite
Revenus minimum
Aucun
1800 €
4 000 €
Tarif de la carte
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Conditions à respecter
1 opération / mois
1 opération / mois
Versement de 4000 € / mois
Frais si conditions non respectées
3 € / mois
9 € / mois
50 € / trimestre

Si ces 3 cartes bancaires sont gratuite, il existe cependant une condition à cette gratuité. En ce qui concerne la MasterCard Fosfo et Gold, il faudra réaliser 1 opération minimum par mois avec la dite carte. Dans le cas contraire, vous devrez payer respectivement 3 euros et 9 euros par mois. Pour la carte Elite, vous devrez recevoir un virement mensuel d’au minimum 4000 euros sur votre compte en banque. Dans le cas contraire, des frais de sanction de 50 euros par trimestre seront appliqués. Pour plus d’information, n’hésitez pas à lire notre avis sur Fortuneo.

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Numéro 5 : Orange Bank

Orange Bank propose 1 carte bancaire gratuite : la visa classique. Celle-ci ne nécessite aucune condition de revenus. Néanmoins, il vous faudra réaliser 1 opération par mois. Sans cela, vous serez débité d’un montant de 2 euros par mois.

 
Visa
Visa Premium
Conditions de revenus
Aucune
Aucune
Plafonds de retrait et de paiement
Personnalisés
Personnalisés
Retrait hors zone euro
2 % du montant de l'opération
Gratuit
Coût
Gratuite
7,99 euros par mois

Si la visa classique peut s’avérer intéressante pour une utilisation en zone Euro, des frais de 2% de la somme retiré vous sera facturé hors zone Euro. Dans ce cas là, il pourra être intéressante de choisir la carte Visa premium.  Néanmoins, cette dernière est loin d’être gratuite et coûte 7,99 euros par mois. Pour plus d’information, n’hésitez pas à lire notre avis sur Orange Bank.

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Numéro 6 : BforBank

BforBank propose 2 cartes bancaires gratuites à savoir la Visa Classique et Premier. Néanmoins, ces 2 cartes proposent des conditions de gratuité. Celles-ci sont : réaliser 3 opérations bancaires par trimestre à l’aide de la carte bleue. Si vous ne respectez pas ces conditions vous serez sanctionnés par des frais de 6 euros par trimestre pour la carte Classique et 9 euros pour la Premier.

 
Classic
Premier
Conditions d'octroi de la carte
1200 € de revenus mensuel
1600 € par mois ou 10 000 euros d'encours
Tarif de la carte
Gratuit
Gratuit
Conditions à respecter
3 paiements / trimestre
3 paiements / trimestre
Frais si conditions non respectées
6 € / trimestre
9 € / trimestre

Il existe également des conditions d’obtention de ces cartes. En effet, il vous faudra détenir au minimum un revenu de 1200 euros par mois pour obtenir la carte Visa Classique. De la même manière, vous devrez pouvoir justifier d’un revenu de 1600 euros net par mois ou 10 000 d’encours pour obtenir la Visa premier chez BforBank. Pour plus d’information, n’hésitez pas à lire notre avis sur BforBank.

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Carte bancaire gratuite sans condition de revenu

Parmi les cartes bancaires gratuites et sans condition de revenu vous pourrez retrouver :

  • Hello One de Hello Bank : l’intérêt de cette carte bleue est qu’il n’y a aucune condition d’utilisation et elle est ainsi 100% gratuite.
  • Visa Welcome et Visa Ultim de Boursorama : il existe cependant une condition d’utilisation d’une opération par mois minimum sans quoi elles vous coûteront respectivement 5 euros et 15 euros par mois.
  • Essentielle et Gold de ING direct : la première, la carte essentielle ne demande aucune condition d’utilisation elle est ainsi 100% gratuite. Dans le cas de la seconde, la carte Gold, 1 versement de 1200 euros sur votre compte bancaire associé est obligatoire pour continuer à profiter de l’offre gratuite. Sans cela, elle vous coûtera 5 euros par mois.
  • Fosfo de Fortuneo : cette MasterCard ne nécessite aucune condition de revenus pour être obtenue. Néanmoins, il vous faudra réaliser 1 opération par mois sans quoi vous devrez payer 3 euros par mois.
  • Classique de Orange Bank : pour cette carte, il vous faudra réaliser une opération par mois au minimum. Sans cela, vous vous verrez débité de 2 euros par mois.

Carte bancaire gratuite avec condition de revenu

Il existe de nombreux choix de cartes bancaires gratuites mais avec une condition de revenue. Entre-autres, vous pourrez retrouver :

 Visa Classique et Premier de Hello Bank

Les conditions de revenu sont respectivement 1000 euros par mois ou 5000 euros d’encours et 1800 euros par mois ou 10 000 euros d’encours. Néanmoins, celles-ci n’ont aucune condition à leur gratuité ce qui est une très bonne nouvelle.

Visa Classique et Premier de Boursorama

Il vous faudra justifier d’un revenu supérieur à 1000 euros pour profiter de cette carte bancaire classique gratuite. Pour la visa premier, vous devrez avoir plus de 1800 euros de revenu mensuel. De plus, la carte Visa classique ne détient aucune condition d’utilisation ce qui est une très bonne nouvelle. Pour le cas de la carte Visa Premier vous devrez faire au minimum 1 opération par mois sans quoi vous devrez payer 15 euros pour chaque mois manqué.

Gold et Elite de Fortuneo

Pour obtenir la carte Gold il vous faudra un revenu minimum de 1800 euros ou 10 000 d’encours. Pour le cas de la carte Elite, il est nécessaire d’avoir un revenu minimum de 4000 euros. Également, ces cartes sont gratuites mais à certaines conditions. Dans le cas de la première, il vous faudra réaliser 1 opération bancaire par mois sans quoi vous devrez payer 9 euros par mois. Dans le cas de la carte Elite, un virement de 4000 euros vers le compte bancaire associé est nécessaire. Si cette condition n’est pas respectée, vous devrez vous acquitter de frais de 50 euros par trimestre.

Classique et premier de BforBank

Il vous faudra avoir respectivement un revenu de 1200 euros et 1600 euros net mensuel pour bénéficier des dites cartes bancaires gratuites. Également, ces cartes bleues sont gratuites à condition de respecter certaines règles. En effet, il vous faudra réaliser 3 paiements par carte bancaire par trimestre sans quoi vous devrez vous acquitter de 6 euros par trimestre pour la carte classique et 9 euros par trimestre pour la carte premier.

Carte bancaire gratuite avec compte joint

Il existe également des cartes bancaires gratuites pour les comptes joints en ligne. Parmi ces offres vous trouverez :

  • Classique et Premier de Hello Bank : ce sont les deux cartes gratuites qui sont également disponible pour les comptes joints. Le grand avantage de celles-ci est qu’il n’y a aucune condition d’utilisation. Néanmoins, il existe des conditions de revenus comme expliqué précédemment.
  • Toutes les cartes de Boursorama : pour toutes ses cartes bancaires gratuites, Boursorama propose la création d’un compte joint. Pour cela il faut qu’au préalable les 2 parties aient déjà un compte en banque à Boursorama. Par la suite, il suffira de se rendre sur l’espace client. Vous pourrez alors demander la création d’un compte joint avec cartes bancaires gratuites.
  • Essentielle et Gold de ING direct : la banque en ligne ING direct propose 2 formules de carte bancaire gratuite pour compte joint.
  • Classique, Gold et Elite de Fortuneo :  chez Fortuneo toutes les cartes bancaires gratuites sont transformables en compte joint hormis la MasterCard Fosfo.
  • Classique de Orange Bank : une seule carte bancaire est gratuite chez Orange Bank. Néanmoins, celle-ci est également disponible pour les comptes joints, une très bonne chose.
  • Classique et premier de BforBank : vous pourrez demander un compte joint avec des cartes bancaires gratuites pour la visa classique et premier chez BforBank.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

carte bancaire en ligne gratuite

Les cartes bancaires gratuites ne sont pas monnaies courantes chez les banques traditionnelles. Il est d’ailleurs très rare de trouver ce genre d’offre dans un établissement bancaire classique. En effet, pour trouver des comptes bancaires avec des cartes bleues gratuites, il faudra sauter le pas et se rendre sur une banque un peu moins conventionnelle. Deux grands types d’établissement virtuels proposent des cartes bancaires gratuites.

Obtenir une carte gratuite chez une néobanque

Les premières à avoir proposer ce genre d’offre fut les néobanques telles que Revolut et N26. Celles-ci sont en général très peu sélectives concernant leurs clients et proposent avant tout une solution pour stocker les finances des utilisateurs sans pour autant être considérer comme une réelle banque. Par exemple, il est très rare de voir une néobanque proposer d’autres services tels que des crédits. Pour plus d’information, vous pouvez lire notre avis sur Revolut ou notre avis sur N26.

Obtenir une carte gratuite chez une banque en ligne

Aux vues de la réussite des néobanques avec l’offre de carte bancaire gratuite, beaucoup de banques en ligne se sont mises à faire de même. La différence réside cependant dans les conditions d’octroi et d’utilisation de la carte de crédit qui sont souvent plus denses chez les banques en ligne.

En effet, certains établissements bancaires en ligne ont fait le choix de sélectionner leurs clients pour pouvoir offrir une offre de carte bancaire gratuite en limitant les risques. D’autres ont préférés mettre en place des conditions d’utilisation. Parmi ces règles vous trouverez un montant minimum à déposer chaque mois ou un nombre d’opération mensuel à réaliser sans quoi la carte bancaire deviendrait payante.

Ces exigences sont là pour s’assurer de la rentabilité de leurs produits, ainsi que pour limiter les risques de dérive. Néanmoins, il existe certaines cartes bancaires qui n’ont ni conditions d’octroi, ni conditions d’utilisation. C’est par exemple le cas la visa Hello One de Hello Bank.

Est-ce que toutes les banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite ?

Non, toutes les banques en ligne ne proposent pas automatiquement une carte bancaire gratuite. Par exemple, Monabanq, qui fait partie des meilleurs banques en ligne pour jeune de 2020 n’a pas mis en place ce type d’offre. En effet, celle-ci propose d’autres solutions attirantes telles que l’ouverture de compte en banque sans condition de revenu. Il existe également des solutions d’épargne à des taux fortement intéressants. Pour en savoir davantage, n’hésitez pas à lire notre avis sur Monabanq.

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Quelles sont les conditions de gratuité des cartes bancaires ?

Comme évoqué plus haut, les conditions de gratuité d’une carte bleue peuvent varier selon le type de carte de crédit souhaité. Néanmoins, cela dépend également de l’établissement bancaire où vous souhaitez être hébergé. Il existe 2 grands types de conditions mis en place par les banques en ligne pour obtenir une carte bancaire gratuite. Celles-ci sont : les conditions d’octroi et les conditions d’utilisation.

Les conditions d’octroi pour avoir une carte bleue gratuite

Les conditions d’octroi sont les prérequis à détenir pour pouvoir ouvrir un compte bancaire associé à la carte bleue gratuite. Ces conditions sont en général : un revenu minimum à justifier chaque mois ou un encours à détenir pour pouvoir ouvrir son compte en banque. Le montant de ce revenu ou de cet encours varie fortement en fonction de la banque en ligne mais également en fonction de la carte bancaire souhaitée.

Les conditions d’utilisation pour profiter de la gratuité d’une carte bancaire

Dans la grande majorité des cas, les banques en ligne mettent en place des conditions d’utilisation pour profiter d’une carte bancaire gratuite. Si ces règles ne sont pas respectées, vous serez alors facturé d’un certain montant. Votre carte bancaire sera alors payante. La condition d’utilisation la plus commune est : réaliser au moins une opération par carte bancaire chaque mois. Si cette règle n’est pas appliquée, votre établissement bancaire pourra vous sanctionner. Pour cela, il débitera sur votre compte un montant allant en moyenne de 2 euros à 9 euros. Certaines banques demandent également qu’un virement avec un montant minimum soit réalisé chaque mois sur le compte en banque associé à la carte de crédit. Si cette condition n’est pas respectée, une pénalité sera également appliquée.

Pour conclure, il existe de nombreuses cartes bancaires gratuites chez les banques en ligne. Néanmoins, les conditions d’octroi, d’utilisation et les avantages associés varient grandement d’une banque à l’autre. Cependant cela est également vrai d’une carte à l’autre. Ainsi, nous vous conseillons de comparer chaque type de carte bancaire gratuite pour trouver celle qui vous correspondra le mieux !

 

 

 

 

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