Banque

Banque auto entrepreneur : quel compte bancaire choisir ?

Le régime de la micro-entreprise a permis de faciliter les démarches pour se lancer dans une aventure entrepreneuriale en solo. Et d’ailleurs, nombreux sont les français à s’y mettre ! Mais, simplification du régime ne signifie pas qu’il n’y ait plus aucune règle ! Ainsi, vous êtes dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire uniquement dédié à votre activité. Mais, encore faut-il savoir, quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ?

En effet, choisir le statut d’auto-entrepreneur signifie vouloir simplifier ses démarches, et ne pas être noyé sous les frais ! C’est pour cette raison que les banques en ligne remportent un succès considérable auprès des auto-entrepreneurs : frais réduits et procédures ultra-simplifiées, elles conviennent particulièrement à cette catégorie de la population ! Alors, quelle est la meilleure banque pour auto-entrepreneur ?

Les offres des banques pour auto-entrepreneur

Voici un tableau comparatif qui présente notre sélection de banques qui proposent une ou des offres pour auto-entrepreneur.

Banque
Caractéristiques
 
Boursorama
- A partir de 9 euros/mois
- Visa Classic ou Premier (en supplément)
- Virements et prélèvement SEPA en illimité 
- Terminal de paiement à 29€
monabanq
- A partir de 9 euros/mois
- Visa Classic
- Visa Premier (+ 3 euros)
- Dépot de chèque et liquide en agence CIC
meilleure banque pour étudiant
- 4 offres (de 0 à 16,90€)
- Paiement et retrait en devise sans frais
- MasterCard gratuite
- Ouverture de compte simplifiée
Qonto avis
- A partir de 9 euros / mois
- Meilleur rapport qualité / prix
- Offre pack Solo ou Standart
- 1 mastercard gratuite
- 1 carte virtuelle de paiement (achats en ligne)
shine logo
- A partir de 3.90 euros / mois
- Compte Basic ou Premium
- IBAN français
- service d'aide à la création d'entreprise
anytime carte prépayée
- A partir de 9.50 euros / mois
- Associations acceptées
- Terminal de paiement à 19€
- Paiement par carte en zone euro gratuit
Manager-one
- Forfait unique à 29.99 euros / mois
- Terminal de paiement
- Carte bancaire business sans plafond
- Paiements gratuits et sans frais

Boursorama Banque

Boursorama banque a crée son offre pour les professionnels et autoentrepreneurs : Boursorama Pro. Cette offre coute 9€/mois et vous pourrez bénéficier de :

  • Carte bancaire Visa Classic ou Premier (supplément de 3€/mois)
  • Virements et prélèvement SEPA en illimité
  • Encaissement des chèques en illimité
  • Découvert autorisé de 4000€
  • Assurance Pro complète (moyens de paiement, papiers et équipement mobile professionnel, vol d’identité, etc.)
  • Un livret Pro pour faire fructifier votre épargne (taux actuel à 0,03 %)
  • Coffre fort professionnel pour stocker vos documents importants
  • Terminal de paiement pour les paiements par carte pour 29€ HT

L’offre de Boursorama Pro, est une offre plus chère que les offres classiques de Boursorama Banque mais c’est une offre complète dont le prix reste largement accessible. Vous pourrez gérer l’intégralité de vos opérations via l’application mobile. Il faut savoir que le coût de ce type de compte dans une banque traditionnelle sera au moins 3 fois plus élevé. Pour en savoir plus, lisez notre notre avis sur Boursorama.

boursorama banquePour toute ouverture d'un compte bancaire, Boursorama vous offre 80 € en bienvenue !

Monabanq

Monabanq propose un compte spécifiquement dédié aux micro-entrepreneurs pour 9€/mois. C’est une offre peu chère qui vous fournit de nombreux services :

  • Carte Visa Classic ou Premier (+ 3 euros)
  • Encaissement des chèques en ligne et possibilité de les déposer dans une agence CIC
  • 5 dépôts de liquide / an dans les agences CIC
  • Possibilité de modifier votre découvert autorisé (sous conditions)
  • Personnalisation des alertes SMS
  • Possibilité d’envoyer ses coordonnées bancaire à ses clients par SMS ou mail
  • Protection juridique incluse
  • Logiciel de comptabilité et de facturation
  • Offre de crédit pour les micro-entreprises

Le plus de cette offre ? Elle est disponible sans aucune condition de revenus. Ce qui vous permet d’y souscrire, même si votre entreprise est nouvelle et ne génère pas encore de revenus suffisant pour prétendre à une autre offre bancaire.

L’autre avantage est que Monabanq a un service client réellement performant. Disponible sur des plages horaires très larges, vous pourrez contacter votre conseiller jusqu’à 21h. Monabanq a même été élue service client de l’année en 2019 (en savoir plus sur Monabanq) ! Cependant, l’offre pro de chez Monabanq ne propose pas de terminal de paiement.

monabanq160€ offerts grâce aux achats effectués avec la carte Visa Premier. Valable à partir du 1er Juin 2021.

N26

N26 est une banque pour les auto-entrepreneurs. Pour cela, vous aurez le choix entre toutes les offres qui sont pensées pour les professionnels. N26 est réellement intéressant, en particulier si vous effectuez beaucoup de transactions à l’étranger. Là encore, la procédure d’ouverture de compte est très simple et rapide (8 minutes chrono annonce le site internet d’N26 !).

N26 pour les auto entrepreneurs comprend :

  • Offre de base avec Mastercard Business gratuite
  • Effectuer des paiements et des retraits en devise sans aucun frais (Vous ne réglerez alors que le taux de change réel)
  • 4 offres pro selon vos besoins
    • Offre Standard avec 1 Mastercard gratuite mais sans assurance à 0€/an 
    • Offre Smart avec 2 Mastercard gratuites mais sans assurance à 4,90€/an
    • Offre You avec 1 Mastercard gratuite et avec assurance à 9,90€/an
    • Offre Métal avec 2 Mastercard métal gratuites et assurance à 16,90€/an
  • Virements en illimité mais les prélèvements ne sont pas acceptés
  • Gestion de vos opérations via l’application mobile

Ces comptes pour auto-entrepreneurs sont quasiment les mêmes que les comptes personnels. Vous n’aurez donc pas de service spécifiquement dédié à votre entreprise. La différence, c’est qu’en utilisant votre Mastercard Business, vous bénéficiez d’un cashback de 0,1 % sur l’ensemble de vos achats. Cependant, il est impossible d’encaisser ou d’émettre des chèques ou même de déposer du liquide ! En fonction du mode de règlement de vos clients, cela peut éventuellement poser problème.

meilleure banque pour étudiantL'offre Business de N26 est réservée aux autoentrepreneurs. Compte gratuit sans condition et 0.1% de Cashback.

Qonto

Qonto vous propose elle aussi deux comptes bancaires spécifiquement dédiés aux freelances. Pour vous attirer, elle propose d’ailleurs 30 jours d’essai gratuits ! Qonto propose pour les autoentrepreneurs :

  • IBAN français
  • 1 MasterCard gratuite et carte virtuelle de paiement pour les achats en ligne
  • Offre Pack Solo : 1 Mastercard business, 20 virements ou prélèvement SEPA/mois, pas d’encaissement de chèque et assurance pour 9€/mois
  • Offre Pack Standard : 2 Mastercard business, 100 virements ou prélèvement SEPA/mois, 3 encaissements de chèque par mois et assurance pour 29€/mois
  • Possibilité d’obtenir un terminal de paiement iZettle à 19 euros
  • Outils de comptabilité simplifiés
  • Paramétrage des notifications pour vous informer des mouvements sur votre compte bancaire
  • Service client disponible par mail en 15 minutes maximum

Notre avis sur Qonto souligne que cette néo-banque est très intéressante pour les freelances. Elle propose en effet des services dignes du compte professionnel des banques traditionnelles, mais à un coût vraiment réduit. Attention cependant à certains frais (prélèvements supplémentaires, dépôt de chèque, etc.) qui peuvent vous coûter cher s’il s’agit de votre mode de règlement principal.

Qonto avisOuvrez un compte pro optimisé pour votre business simple et pas cher

Shine

Shine est elle aussi une néobanque qui vous propose une offre taillée sur mesure pour les besoins des auto-entrepreneurs / SASU / EURL / EIRL, dirigeants des SA et SARL s’ils sont seul mandataire social.

En plus des services bancaires proposés, Shine vous accompagne dans la création de votre entreprise ! Vous serez assisté pas à pas dans chacune des étapes de la vie de votre entreprise.

  • IBAN français
  • Compte Basic : Mastercard Business Prépayée, 20 virements/prélèvements SEPA, pas d’encaissement de chèque et de pas d’assurance pour 3,90€/mois
  • Compte Premium : Mastercard Business World Débit, 50 virements/prélèvements SEPA, 2 encaissements de chèque/mois et de une assurance pour 9,90€/mois
  • Possibilité de créer et envoyer des factures aux clients
  • Service client disponible 7j/7
  • 20 ou 50 virements et prélèvements par mois selon l’offre (virement ou prélèvement additionnel : 0,40 euros)

Bon à savoir : Bon à savoir :
Votre compte Shine ne vous autorise pas de découvert. En revanche, les retraits sont payants : 1 euro vous sera prélevé à chaque retrait d’espèces. Autre inconvénient, vous ne pouvez pas déposer de chèque, à moins de passer à un compte Premium facturé à 14,90 euros par mois. Vous ne pourrez pas non plus déposer d’espèces.

Point positif, Shine calcule vos charges automatiquement et vous envoie des rappels à chaque échéance. Ainsi, les formalités administratives sont nettement simplifiées. 50 000 indépendants ont déjà opté pour Shine. Sachez que vous pouvez tester Shine pendant 30 jours gratuitement. Pour en savoir, lisez notre avis sur Shine.

ShineShine, c'est un compte pro simple et sans frais cachés, des assurances inédites et un copilote administratif pensés pour les entrepreneurs et les freelances.

Anytime

Le compte Anytime peut également représenter une bonne option pour un auto-entrepreneur. Il existe des comptes pour les professionnels proposés par cette banque, mais ils ne nous paraissent pas franchement convenir à une microentreprise. Le compte courant classique en revanche nous paraît plus adapté.

Là encore, l’ouverture du compte est simple et rapide. Ensuite, vous gérez vos comptes via l’application dédiée, comme pour toutes les banques en ligne.

Le compte Solo vous revient à 9,50 euros par mois.

Il vous permet de bénéficier de :

  • 3 cartes Mastercard
  • 20 virements sortant et prélèvements par mois
  • 1 dépôt de chèque par mois
  • Assistance personnel via chat
  • Paiement par carte en zone euro gratuits
  • Achat d’un terminal de paiement à partir de 19 euros
  • Application simple d’utilisation

Attention cependant aux frais qui peuvent rapidement s’accumuler chez Anytime. Chaque retrait par carte vous coûte par exemple 2 euros (en savoir plus sur Anytime).

anytimeAnytime s'adresse à toutes les types d'entreprises : micro-entreprise, TPE et PME, professions libérales avec des offres dédiées.

Manager.One

En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez opter par l’ouvrir d’un compte bancaire chez Manager.one. Cette banque en ligne vous propose des services et des prix de gestion de banque proche des banques traditionnelles. Même si e ce n’est pas la cible principale, la banque permet aux auto-entrepreneur, artisans, EURL, SASU, SARL, SAS, SCI d’ouvrir un compte professionnel chez eux. Pour cela, vous bénéficierez de :

  • Un dépôt de capital offert
  • Carte bancaire business sans plafond
  • Terminal de paiement
  • Application ergonomique
  • Paiements gratuits et sans frais

Cependant, cette banque ne propose pas la gestion des chèques malgré ses prix élevés. Comptez 29,90€/mois

manager oneDécouvrez Manager One, la néobanque française pour tous les statuts d'entreprises : prix fixe, possibilité de gérer les notes de frais et 30 jours offerts.

🏆 Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur ?

Boursorama a déjà conquis le cœur des particuliers, maintenant cette banque en ligne s’adresse aux auto-entrepreneurs pour l’offre dédiée aux micro-entreprises. Cette offre complète est à 9€ par mois et propose une offre de service très poussée. Cette filiale de la Société Générale met à disposition tous les avantages des banques traditionnelles aux formats banque en ligne. Avec Boursorama Banque en ligne, vous bénéficierez :

  • Carte bancaire Visa Classic ou Premier pour 9€/mois
  • Découvert autorisé jusqu’à 2500€
  • Chéquier
  • Encaissement des chèques par voie postale
  • Terminal de paiement pour 19€ HT

Cette banque est la meilleure alternative pour un auto-entrepreneur. Vous aurez l’expertise d’une banque traditionnelle et la liberté d’une banque en ligne.

boursorama banquePour toute ouverture d'un compte bancaire, Boursorama vous offre 80 € en bienvenue !

Quel compte bancaire pour micro-entrepreneur ?

Chaque banque propose différents comptes bancaires. Selon les banques, la procédure d’ouverture de compte pour les micro-entrepreneurs peut variée du simple au double. Voici un comparatif des offres destinées aux micro-entrepreneurs :

Banque
Offres bancaires
 
Boursorama
Offre Boursorama Pro à 9€/mois :
- Visa Classic ou Premier (supplément de 3€/mois)
- Virements et prélèvement SEPA en illimité 
- Découvert autorisé de 4000€
monabanq
Offre à 9€/mois :
- Visa Classic ou Visa Premier (+ 3 euros)
- Dépot de chèque et liquide en agence CIC
- Chéquier sur demande
meilleure banque pour étudiant
Offre Standard à 0€/an :
- 1 Mastercard gratuite
- Ouverture de compte rapide
- Virements en illimité
Qonto avis
Offre pack Solo à 9€/mois :
- 1 Mastercard business
- 20 virements ou prélèvement SEPA/mois
- Cashback de 0,1 %
shine logo
Offre basic à 3,90€/mois :
- IBAN français
- Mastercard Business Prépayée
- 20 virements / prélèvements SEPA d'entreprise
anytime carte prépayée
Offre solo à 9,50€/mois :
- 3 cartes Mastercard
- 20 virements sortant et prélèvements par mois
- 1 dépôt de chèque par mois
Manager-one
Offre à 29,99€/mois :
- Un dépôt de capital offert
- Carte bancaire business sans plafond
- Paiements gratuits et sans frais

Comment ouvrir son compte dans une banque pour auto entrepreneur ?

Selon les banques, les procédures pour ouvrir un compte sont totalement différentes. Cependant, vous allez devoir fournir des justificatifs qui sont communs à toutes les banques (en ligne ou traditionnelle). Vous devrez fournir :

  • Votre pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
  • Votre signature avec votre nom, prénom et date de naissance sur une feuille de papier blanc
  • RIB de votre compte actuel
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Formulaire établissant votre activité (Formulaire CERFA PO n°15253)
  • Votre numéro de SIREN/SIRET

Est-il obligatoire d’avoir un compte pro en auto-entrepreneur ?

Pour les auto-entrepreneurs qui créent leurs micro-entreprises, il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire. La loi du 22 décembre 2014 (Loi N°2014-1554) stipule que le micro-entrepreneur doit ouvrir un compte bancaire auprès d’un établissement de crédit ou bien d’une banque de chèque postaux.

  • Lutter contre les fraudes
  • Obligatoires pour les auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse les 10 000€ sur 2 années consécutives
  • Compte bancaire pour déposer les recettes de votre activité
  • Encaisser les factures,
  • Assurer les dépenses liées à votre activité,
  • Payer les charges
  • Prélever sa rémunération en tant que chef d’entreprise que vous devrez reverser sur un autre compte bancaire.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Retenez bien toutefois que rien dans la loi ne vous oblige à ouvrir un compte professionnel. Nous l’avons vu, ces comptes sont bien plus onéreux, en particulier si vous passez par une banque traditionnelle. Vous pouvez donc tout à fait vous contenter d’un compte courant classique, dans la mesure où il n’est dédié qu’à votre activité professionnelle. Encore faut-il dénicher la meilleure banque pour auto-entrepreneur !

Que votre micro-entreprise constitue votre activité principale ou une activité secondaire ne change absolument rien à votre obligation de détenir un compte qui soit séparé de votre compte personnel. Vous disposez d’un délai d’un an à partir de la création de votre entreprise pour ouvrir un compte bancaire qui lui soit dédié.

Si vous avez ouvert une entreprise qui fournit différents services, vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte pour chacune de ces activités. Un seul compte suffira pour réunir toutes vos opérations professionnelles.

Comment choisir sa banque en ligne pour une auto-entreprise ?

Comme vous l’avez vu, il existe de nombreuses offres destinées aux auto-entrepreneurs. Mais elles sont toutes bien différentes ! Cela signifie qu’il n’y a pas une meilleure banque pour auto-entrepreneur, car en fonction de votre situation, vous aurez des besoins réellement différents.

Compte perso ou compte pro ?

Comme vous le savez, rien ne vous oblige à ouvrir un compte professionnel. Votre seule obligation en tant qu’auto-entrepreneur, c’est de séparer votre compte personnel de vos opérations professionnelles. Ainsi, l’administration fiscale aura de plus grandes facilités à évaluer les revenus perçus dans le cadre de votre micro-entreprise dans l’éventualité d’un contrôle.

Il vous faut donc un compte dédié, mais pas forcément un compte professionnel. C’est pour cette raison que nous incluons dans ce classement de la meilleure banque pour auto-entrepreneur des banques qui n’ont pas d’offre dédiées spécifiquement aux entrepreneurs. Vous pouvez ainsi vous contenter d’un compte courant classique, et donc bénéficier des offres intéressantes des banques en ligne.

Certaines banques vous proposent également des comptes hybrides. Par exemple, le compte de chez Monabanq vous permet de bénéficier de nombreux avantages d’un compte pro, mais il reste un compte privé. Qu’est-ce que ça signifie concrètement pour vous ? Vous ne pouvez pas encaisser de chèque à l’ordre de votre entreprise, seulement à votre nom.

Ainsi, trouver la meilleure banque pour auto-entrepreneur ne signifie pas forcément trouver une offre pour les professionnels. De nombreuses offres de comptes personnels pourront tout à fait vous convenir.

Revenu fixe ou variable ?

C’est une autre question qu’il est impératif de se poser. Certaines banques en ligne exigent un revenu mensuel net minimum, ce qui peut être difficile pour un auto-entrepreneur qui démarre. Si vous savez que vous gagnerez au minimum 1 000 euros par mois, alors votre choix sera bien plus large. En effet, de nombreuses banques exigent ce type de revenu afin de vous autoriser à ouvrir un compte.

Si vous savez que ce n’est pas votre cas, alors il faudra trouver des banques qui n’ont pas ce type d’exigence à l’ouverture de votre compte.

Il faudra donc bien évaluer votre situation afin de trouver la meilleure banque pour auto-entrepreneur.

Comment me règlent mes clients ?

C’est là aussi un point vraiment important que vous devez impérativement prendre en compte. Ainsi, si vous êtes réglé principalement en espèces, alors il faudra trouver une banque qui vous permettent des dépôts réguliers d’espèces gratuitement, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques.

De même, toutes les banques ne sont pas forcément compatibles avec un terminal de paiement. Si vous souhaitez que vos clients aient la possibilité de vous régler en carte bancaire, alors il faudra choisir une banque qui vous permette de proposer cette option à vos clients.

En revanche, de nombreux auto-entrepreneurs ne sont réglés que par virement ou par chèque. Dans ce cas, vos options sont bien plus larges et vous n’avez pas vraiment à prêter attention à cela. Dans ce cas, un compte courant classique devrait largement faire l’affaire.

Encore une fois, la meilleure banque pour auto-entrepreneur ne sera pas la même pour tout le monde.

Ai-je besoin d’une carte bancaire ?

Selon votre activité, vous n’avez pas forcément besoin de moyens de paiement. En effet dans certaines banques, l’obtention d’une carte bancaire est systématique, mais ce n’est pas le cas partout.

Chez Monabanq par exemple, la carte bancaire est en option, mais son obtention n’est pas automatique à l’ouverture de votre compte bancaire. D’ailleurs, il faudra rajouter à votre cotisation mensuelle, 1 euros pour une carte Visa Classic, ou bien 3 euros pour une carte Visa Premier.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Si vous ne réglez vos dépenses que par virement/prélèvement, ou si vous n’en avez tout simplement pas, alors vous n’aurez pas besoin d’un compte avec des moyens de paiement. Dans ce cas, il sera bien plus facile de trouver pour vous la meilleure banque pour auto-entrepreneur.!

Pour conclure, l’attrait du régime social de la micro-entreprise n’est certainement pas passée inaperçue auprès des banques, en particulier des banques en ligne ! Si vous cherchez une banque pour auto-entrepreneur, vous devriez facilement trouver votre bonheur dans notre sélection.

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