Meilleure banque en ligne pour association : notre top 10

Si les associations ne sont pas tenues légalement d’ouvrir un compte bancaire, c’est fortement recommandé, du moment qu’il y a des transactions monétaires au sein de celle-ci : cotisations, paiements d’activités, frais de remboursement… Mais quelle est la meilleure banque en ligne pour association ? On vous présente les avantages et les inconvénients des différents établissements qui acceptent les ouvertures de comptes associatifs, les procédures d’ouverture et de clôture de compte, et les règles à connaître pour choisir la meilleure banque pour votre association.

Vous trouverez également notre top 10 des banques en ligne les plus intéressantes pour les associations.

Meilleure banque en ligne pour une association

1. Qonto

Qonto est une néobanque française destinée aux PME et aux associations, comme on vous le détaille dans notre avis sur Qonto.

Elle propose des tarifs alléchants pour les professionnels et les associations, qui varient en fonction de la taille de votre structure et de vos besoins. Un plus, quand il n’est pas nécessaire de payer pour des services inutiles à votre association.

De 29 euros à 299 euros (pour les comptes corporate), vous disposerez :

• de plusieurs cartes bancaires
• de cartes bancaires virtuelles
• d’un nombre conséquent de virements / prélèvements (de 100 à 2000)
• d’un nombre d’encaissements de chèques qui oscille entre 3 et 10 / mois

Une offre très complète pour l’une des meilleures banques en ligne pour une association.

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2. Manager One

La banque en ligne Manager One a été créée par des professionnels, conscients que les propositions des établissements bancaires traditionnels n’étaient pas en phase avec les attentes des utilisateurs.

Avec un forfait mensuel unique à 29.99 euros / mois, qui donne accès à :

• une carte Visa Gold
• des cartes virtuelles illimitées pour les membres de l’association
• un espace de gestion complet pour faciliter la vie des utilisateurs
• un système de comptabilité simplifié

Le tout sans frais cachés, pour ce qui est la meilleure banque pour association, pour un contrôle total sur les activités et les dépenses depuis un appareil mobile ou un PC, à tout moment.

Attention cependant aux encaissements de chèque et aux dépôts d’espèces, qui sont limités chez Manager One.

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3. Anytime

Anytime permet d’obtenir une carte bancaire et un RIB sans être rattaché à une banque. Une solution pratique pour effectuer des paiements ou des retraits, pour gérer vos finances en ligne via le site ou l’application qui lui sont dédiés. Lisez notre avis sur Anytime pour le détail complet de ses services.

Pour 19.50 euros / mois, vous disposerez

• d’un outil de gestion complet de votre comptabilité, qui peut se révéler très pratique en cas de note de frais ou de remboursement
• d’une carte Business si nécessaire, pour les dépenses de l’association.

Petit plus : une aide pour la création de votre association vous est proposée si vous faites votre premier pas dans le domaine. C’est la meilleure banque en ligne pour les associations de taille réduite, qui veulent centraliser leur comptabilité.

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Meilleure banque traditionnelle pour une association

4. BNP

La BNP propose une offre pour les associations, avec une ouverture de compte gratuite et un tarif de 40 euros / mois (HT), avec une offre baptisée Esprit libre Pro qui comprend :

• la gestion de compte

• une application bien conçue pour gérer les finances de l’association

• une carte Visa Business

Si l’offre peur être très intéressante pour les grandes associations, qui effectuent des opérations fréquentes, le tarif proposé ici est élevé pour les associations de petites tailles. Sachez également que des frais bancaires liés aux oppositions sur les moyens de paiement au débit (chèques et prélèvements) seront appliqués.

C’est en tout cas un pack très complet, avec les services offerts également aux professionnels, qui pourrait satisfaire les gérants d’associations de vastes tailles.

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5. Société Générale

La Société générale propose une offre baptisée Jazz associations, qui tient compte des besoins de ce type de gestion, en proposant un financement de projet qui peut aider à la mise en place de la structure. C’est une offre unique qui regroupe tous les services ( Gestion par internet, assurances des moyens de paiements, service d’assistance…) et qui permet :

• l’émission de 3 chèques par an
• la tenue du compte courant de l’association
• le téléchargement de vos tableaux de finances aux formats tableur CSV ou OFX

Avec un tarif de 10,20 euros / mois (hors option), + 28 euros / mois pour l obtention d’une carte Business VISA, c’est une offre qui s’adresse aux associations avec un budget annuel de moins de 300 K /an,

6. La Banque Postale

Avec sa formule pour association, la Banque postale offre un service en ligne qui permet de gérer intégralement les finances de l’association, en permettant notamment le dépôt de chèque et d’espèce, les virements et en vous fournissant un chéquier. Elle propose un service d’épargne et d’assurances,

Pour 4,5 euros / mois + entre 29,50 et 131 euros / an pour disposer d’une carte bancaire, ainsi que des frais de gestion de compte en ligne de 5,,20 euros, c’est un offre adaptée aux petites associations car elle comprend de nombreux frais cachés qui pourraient faire grimper la facture pour les entités qui effectuent de nombreuses opérations.

Elle reste toutefois très complète et permet de profiter du savoir-faire de ses conseillers.

7. Le Crédit Mutuel

L’ouverture et la fermeture de compte sont gratuits pour les associations au Crédit Mutuel, et vous pourrez effectuer des dépôts d’espèces et de chèques dans les agences du groupe et vous ne paierez aucun frais de tenue de compte. Les 25 premiers virements sont offerts, ensuite vous paierez 0,15 centimes par opération.

L’offre globale, nommée Eurocompte, est proposée entre 3,90 euros / mois et 7 euros / mois (HT) auquel peut s’ajouter une mensualité pour les cartes bancaires, de 3,65 euros à 23,51 euros / mois. Elle dispose notamment d’un partenariat avec hello Asso, qui permet de :

• recevoir les cotisations sur le net
• collecter des dons
• mettre en place une billetterie dans le cadre d’un événement

Une solution pratique à laquelle il est possible d’adjoindre des options de placements et d’Assurances, dont les tarifs sont à déterminer en fonction de vos besoins.

8. CIC

Le CIC dispose d’une formule très complète, pour aider les associations, avec notamment la réalisation d’une page dédiée à celle-ci qui permet aux adhérents d’effectuer les opérations suivantes :

• régler les cotisations et les frais d’adhésion
• s’inscrire à un événement
• recevoir des dons
• effectuer des achats en ligne, qui seront récupérés au siège de l’association

La formule Pay Asso du CIC est facturée 10,50 euros / mois, qui comprend la gestion du compte, une CB, les services de banques en ligne pour association et une assurance en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiements. C’est une bonne solution pour les petites et moyennes associations, qui disposeront d’un outil complet pour gérer leur structure.

9. LCL

L’offre associative Adispo Asso Classic du LCL offre plusieurs services intéressants pour une association, notamment l’encaissement sans frais de chèques et d’espèces, dans les agences LCL. Vous pourrez consulter et gérer vos finances en ligne (via LBP @ccess 24), sur un espace client assez ergonomique et analyser vos opérations chaque trimestre via des tableaux. Des conseillers sont disponibles en ligne pour répondre à vos questions.

Toutefois, cette souscription ne comprend pas de CB, qui sera facturé en sus à 48 euros / an pour une VISA business. Sans carte bancaire, mais avec un chéquier, le tarif est de 6,5 euro / mois pour la version classic, et de 12,60 euros pour la version intégrale qui comprend la CB et une assurance pour les tracas que rencontrent parfois les associations (vol, manœuvres frauduleuses, gratuité des frais d’opposition…)

Une offre peu innovante mais complète, proche des services professionnels habituels proposés par la banque.

10. La Caisse d’Epargne

La caisse d’Epargne offre désormais une offre spéciale association, qui permet une gestion complète de vos dépenses via l’espace virtuel dédié. Cela permet de centraliser toutes les opérations, de garder le contrôle sur les finances et de faciliter les transactions entre les membres et les dirigeants de l’association.

Avec une offre proposée à 180 euros / an (soit 15 euros / mois), vous profiterez d’une plate-forme virtuelle pour votre association, avec des transactions sécurisées, une assistance en ligne ou par téléphone pour toute demande. Les cartes bancaires (de retraits), non incluses, permettent de définir des plafonds que nous pourront pas dépasser les utilisateurs, ce qui facilite la gestion.

Pour les petites structures qui perçoivent des cotisations, et qui doivent gérer des billetteries, des dons ou des ventes ponctuelles dans le cadre d’un événement, c’est un bon choix.

Comparatif des meilleures banques pour associations

	Banque	Tarif mensuel	Offre
🥇		Dès 29€	Voir l'offre
🥈		Forfait Unique à 29,99€	Voir l'offre
🥉		Dès 29,50€	Voir l'offre
4		Dès 40€	Voir l'offre
5		Dès 10,20€ sans CB
6		Dès 4,5€ sans CB
7		Dès 3,90€ sans CB

Banque en ligne – Néobanque VS banque traditionnelle : avantages et inconvénients

Les banques en ligne et les banques traditionnelles ne proposent ni les mêmes tarifs, ni les mêmes solutions pour la gestion d’une association. On trouve des banques en ligne pour SCI, des établissements spécialement dédiés aux TPE et PME, et d’autres plus en phase avec les attentes des indépendants, comme peuvent l’être les comptes pro sans banque.

Détaillons les points forts et les points faibles des différentes entités pour un choix en connaissance de cause.

Les avantages

Banques en ligne / néobanques

• des tarifs modérés
• peu ou pas de frais cachés
• des solutions adaptées aux professionnelles et aux associations
• outil de gestion en ligne très complet
• carte bancaire gratuite
• Possibilité d’avoir une ou plusieurs cartes virtuelles

Banques traditionnelles 

• Elles possèdent des agences physiques, ce qui facilite les dépôts et les RDV
• De nombreuses options pour les épargnes, les crédits, les financements…
• Prend en charge la plupart des moyens de paiement
• Un savoir-faire du à des années de présence

Les inconvénients

Banques en ligne / néobanques

• Pas de support physique (agence, conseiller, caisse de dépôt…) pour la plupart des banque en ligne
• Les associations ne sont pas acceptées chez toutes les banques en ligne / néo banques
• Il faut aimer utiliser la technologie pour gérer les comptes et les finances

Banques traditionnelles 

• Beaucoup plus cher, avec souvent des frais cachés
• Espace de gestion en ligne désuet
• Condition d’accès parfois compliquées pour les associations

 

Les critères pour choisir la meilleure banque pour votre association

Pour choisir la meilleure banque – en ligne ou classique –  pour votre association, il convient de tenir compte de certains paramètres qui nous semblent essentiels.

Le type de banque

Vous avez le choix entre la banque traditionnelle, la banque en ligne qui s’en rapproche mais qui dématérialise l’ensemble des opérations, et la néobanque, qui s’en tient au strict minimum et qui peuvent convenir à des associations.

Votre choix reposera sur la taille de votre structure, sur la nature des opérations effectuées au sein de votre association et sur les services qui peuvent vous êtes utiles.

Si vous devez gérer de nombreuses transactions financières seul, que vous avez des frais à rembourser aux autres membres ou que vous avez besoin d’un outil de comptabilité complet, mais que vous ne désirez pas payer trop cher, les services virtuels des établissements bancaires numériques devrait vous convenir.

Les moyens de paiements et d’encaissements

Il est capital de savoir quels types de paiements et d’encaissements seront en vigueur dans votre association. Si les dons et les frais d’adhésion sont récoltés via virement bancaire, il suffira d’opter pour une banque qui vous donne un RIB et un IBAN – soit tous les établissements – et le tour est joué.

En revanche, attention aux paiements / encaissements en espèces voire en chèques, qui peuvent être limités ou refusés dans certains établissements bancaires.

Les tarifs de la banque : coût mensuel, frais cachés, etc

Si votre association doit dépenser, autant que ce soit pour financer de belles activités. Il est donc intéressant de comparer les tarifs, et de choisir l’établissement qui offre le meilleur rapport qualité / prix pour votre association.

En fonction de votre budget et de la taille de l’association, vous devriez trouver des banques aux tarifs raisonnables. Parmi les 3 établissements que nous avons sélectionnés pour vous, les prix sont bas, sans frais cachés, ce qui nous a poussé à les recommander.

Les comptes gratuits pour les associations : toujours d’actualité ?

On pourrait penser que les associations qui ne génèrent aucun revenus seraient exemptées de payer pour un compte bancaire. Si ce fut le cas par le passé auprès de certaines banques traditionnelles,  c’est devenu très rare et hormis via d’âpres négociations avec un conseiller, vous ne trouverez aucune offre qui va dans ce sens.

La meilleure solution pour dépenser le minimum reste l’ouverture d’un compte en banque pour association auprès d’une néobanque ou d’une banque en ligne.

Obligations légales pour les associations

Votre association doit respecter la législation en vigueur qui encadre l’aspect financier de celle-ci. Voici ce qu’il faut connaître quand vous êtes en charge d’une association ou de sa trésorerie.

Faut-il un obligatoirement un compte bancaire ?

La loi de 1901 stipule que les associations – peu importe leur taille –  n’ont pas l’obligation de détenir un compte bancaire. Toutefois, la gestion des entrées et des sorties d’argent peut s’avérer difficile sans un compte adapté et il se peut qu’une comptabilité organisée soit requise pour les associations les plus grandes (soumises au Plan Comptable selon l’arrêté du 8 avril 1999).

De ce fait, la grande majorité des associations possède un compte bancaire pour organiser leurs finances.

Un compte personnel est-il autorisé ?

Il est interdit d’utiliser un compte personnel, car cela pourrait être considéré comme un abus de bien sociaux. De ce fait, si vous devez effectuer des transactions financières pour le compte d’une association, l’ouverture d’un compte bancaire dédié est nécessaire.

À quel nom doit-on enregistrer le compte de l’association ?

Une association est une personne morale et il faut donc enregistrer le compte au nom de l’association, et non pas au nom d’un de ses dirigeants.

Notez toutefois que les dirigeants de l’association peuvent être tenus responsables en cas de redressement ou de liquidation de celle-ci.

Associations : comment ouvrir un compte ?

Pour ouvrir un compte bancaire au nom d’une association de loi 1901, auprès de l’un des établissements bancaires qui accepte les associations, il faut suivre les étapes suivantes :

• L’association doit être créée légalement. Elle obtient ainsi une capacité juridique, du moment qu’elle est enregistrée au Journal Officiel des Associations et des Fondations d’Entreprises (JOAFE)
• Il faut désigner le ou les responsables du compte bancaire, qui se chargeront de son ouverture et de sa gestion par la suite
• Choisir la meilleure banque pour votre association et préparer les différents justificatifs demandés.

Quels justificatifs sont nécessaires pour l’ouverture d’un compte ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour une association, vous devrez vous munir des pièces justificatives suivantes :

• Des pièces justifiant des statuts à jour de l’association, datée et signées par le président
• D’une copie de la preuve de la création de l’association auprès du JOAFE (Journal Officiel des Associations et des Fondations d’Entreprises)
• D’une copie du procès-verbal de l’AG mentionnant l’identité du ou des responsables du compte bancaire
• De la copie des pièces d’identités de la ou des personnes désignée(s) pour la gestion du compte
• De la liste de tous les membres de l’association
• D’un justificatif prouvant l’adresse du siège social de l’association

Vous pourrez constituer votre dossier et le présenter en agence, ou bien scanner et envoyer les documents demandés en pièce-jointe à travers les formulaires dédiés quand vous ouvrez une banque pour association en ligne.

Que faire en cas de refus de la banque ?

Une banque est en droit de refuser une demande d’ouverture de compte de la part d’une association, mais elle devra remettre une attestation écrite à l’association, qui motive son refus et qui servira de preuve pour effectuer une demande de Droit au compte.

Il est en effet possible d’avoir accès aux services bancaires, malgré un refus (au minimum), en émettant un recours auprès de la Banque de France. En présentant les pièces justificatives (voir-ci-dessus) et la lettre de refus de la banque lors de ce recours, vous vous verrez attribuer un établissement bancaire dans lequel vous pourrez ouvrir votre compte associatif.

En France, toute personne physique ou morale a le droit d’avoir un compte bancaire, et c’est ce qu’on appelle le Droit au compte. Les Associations ne font donc pas exception à la règle.

Conseils pour utiliser le compte bancaire de l’association

Qui est responsable des finances dans une association ?

Si l’association est une personne morale, qui sera poursuivie en cas de problèmes sur son compte, il arrive dans certains cas que les responsables soient impliqués, notamment en cas de fraudes, d’abus de bien sociaux ou de cessation de paiement.

En somme, si les responsables de ces comptes sont fautifs, ils peuvent être tenus pour responsable et poursuivis. C’est la même chose pour les membres (adhérents, bénévoles), dont les fautes reconnues auraient impactées sur l’état financier de l’association.

C’est l’une des raisons qui doit inciter les membres d’une association à ouvrir un compte bancaire pour gérer les finances de la manière la plus transparente possible.

Quid des délégataires ?

Normalement, seul le président de l’association et les personnes désignées responsables de la tenue des comptes sont en mesure de gérer les comptes de l’association. Parfois, leur statut précis est mentionné dans l’organigramme de la structure (président, trésorier, secrétaire général…) et ils sont les seuls acteurs ayant droit sur les comptes.

Toutefois, dans certaines situations, il est possible pour ces membres de déléguer la signature ces responsabilités à un autre membre, qui aura signé un formulaire. Il pourra alors utiliser la carte bancaire de l’association, effectuer des paiements ou des remboursements via le compte et gérer les finances momentanément.

Dans cette optique, les cartes virtuelles proposées par Manager One ou Anytime sont particulièrement intéressantes.

La meilleure banque en ligne pour votre association

Comme vous avez pu le constater, choisir la meilleure banque en ligne ou le meilleur établissement classique pour votre association n’est pas si difficile, car une association ne demande pas forcément le même niveau de service qu’une entité professionnelle.

Toutefois, il semble évident que pour une comptabilité organisée et pour des finances transparentes, qui éviteront les potentiels soucis, ouvrir un compte bancaire est nécessaire.

Les banques qui acceptent les associations proposent souvent des tarifs abordables, des services adaptés aux besoins de ce type de structure et une gestion complète mais surtout facilité des transactions, que ce soit les paiements, les encaissements de dons ou d’abonnements ou les remboursements de frais.

Dans cette optique, les meilleures banques pour une association restent, pour nous :

• Anytime, un compte sans banque au tarif mini, pour ce qui est certainement la meilleure banque en ligne pour une association
• Manager One et son système de forfait unique permettant une gestion complète des finances
• Qonto, qui adapte ses tarifs et ses services aux besoins des personnes morales

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