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Monese avis : notre test complet de cette néobanque

Vous êtes expatrié ou vous pensez vous expatrier, et le choix d’une nouvelle banque s’avère difficile ? C’est exactement le type de problème auquel cherche à s’attaquer Monese, néo-banque britannique relativement nouvelle sur le marché. Avec des procédures ultra-simplifiées et des tarifs réellement attractifs, Monese vous propose une solution clé en main pour tous les expatriés. Mais cette offre vaut-elle réellement le coup ? Que contient l’offre, et faites-vous réellement des économies ? Pour que cette banque n’ait plus de secret pour vous, voici notre avis sur Monese.

Notre avis sur Monese en bref

Tarif
Service (assurance, assistance, etc.)
Plateforme (application mobile, etc.)
Service client
Bien

Cette néobanque ne vous servira pas en France, mais si vous êtes à l'étranger son utilisation facile et intuitive vous permettra de gérer vos comptes facilement. Les fonctionnalités proposées sont peu nombreuses mais elles vous apporteront l'essentiel dont vous avez besoin.

Avis des clients : 3.68 ( 2 votes)

Ouvrez votre compte Monese en quelques clics et commencez à faire des économies !

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Monese, c’est quoi ?

Monese est un service bancaire qui vous permet d’obtenir un compte en banque en quelques clics, et ce, avec un minimum de justificatifs. Concrètement, Monese a vu le jour pour faciliter l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume Uni. En effet, sans historique de crédit et sans justificatif de domicile, il est très difficile d’ouvrir un compte en banque dans une banque traditionnelle. Et sans compte en banque, il s’avère quasi impossible de recevoir un salaire ou même de louer un appartement. Monese est donc né en 2015 pour faciliter la vie des expatriés.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Aujourd’hui, Monese a évolué et ne se limite plus aux seules personnes résidant au Royaume Uni. Actuellement, peu importe où vous résidez dans l’Espace Économique Européen, il est possible d’ouvrir un compte Monese.

Pour ouvrir un compte en banque chez Monese, vous n’aurez besoin que d’une pièce d’identité ! C’est donc une excellente solution pour les personnes qui résident au Royaume Uni, mais aussi pour les grands voyageurs qui rencontrent des difficultés à trouver une banque qui leur offre des services adaptés à leur situation.

Monese compte aujourd’hui presque 1 million de clients à travers l’Europe, et près de 60 000 en France.

À qui s’adresse Monese ?

Monese a été créée spécifiquement pour les ressortissants étrangers souhaitant s’installer au Royaume Uni. En effet, vous pouvez ouvrir un compte bancaire britannique, sans aucun justificatif de revenu ni de justificatif de domicile. Sachant que les banques traditionnelles locales sont réticentes à permettre l’ouverture de comptes bancaires aux étrangers sans justificatifs, c’est une solution idéale pour les nouveaux venus qui ne peuvent pas produire de telles garanties. L’ouverture, et la clôture de votre compte Monese se fait gratuitement, et en quelques minutes, c’est donc une solution idéale, sans aucune difficulté !

Mais Monese ne s’adresse pas uniquement aux personnes qui s’installent au Royaume Uni. Tout ressortissant de l’Espace Économique Européen peut ouvrir un compte Monese. Si vous êtes souhaitez vous installer ailleurs en Europe, Monese reste un excellent moyen de contourner les éventuelles difficultés administratives liées à l’ouverture d’un compte bancaire local. La banque offre certes des possibilités plus importantes pour les résidants du Royaume Uni (dépôt d’espèces, etc.), mais peut tout à fait s’utiliser dans toute l’Europe et vous permet d’utiliser les services bancaires de base.

Si vous êtes un grand voyageur, vous pouvez tout à fait utiliser votre compte bancaire Monese comme un compte bancaire d’appoint. Si les frais de votre banque sont trop élevés lorsque vous voyagez, alors vous pouvez utiliser votre compte Monese, et continuer à utiliser votre compte bancaire classique pour vos opérations en France.

Monese avis

Est-ce que Monese est une véritable banque ?

En réalité, Monese n’est pas une banque, c’est un établissement de paiement. Mais concrètement, pour vous, ça ne change pas grand chose. La différence est que vous ne pouvez pas ouvrir un compte en banque directement chez Monese. En réalité, Monese s’associe avec une banque partenaire, la LHV Pank pour ouvrir pour vous un compte dans leur établissement. Il s’agit d’une banque estonienne ayant une licence européenne.

Cela n’est pas un problème pour vous, bien au contraire. Monese étant une entreprise relativement jeune, il peut paraître rassurant que vos comptes soient protégés par une enseigne plus ancienne et réellement solide. Vous ne prenez donc aucun risque pour vos actifs en ouvrant un compte chez Monese.

Bon à savoir : Bon à savoir :
La seule chose que cela changera pour vous, c’est que votre IBAN sera au nom de Monese, et non au vôtre. En revanche, votre IBAN étant unique, cela ne fera pas une grande différence pour vous.

En bref, le fait que Monese ne soit pas une banque peut en effrayer certains. Mais en réalité, cela ne changera pas grand chose pour vous. Au contraire, cela vous permet de bénéficier des avantages d’une jeune néo-banque, avec la sécurité d’une banque traditionnelle qui garantit vos actifs.

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Quelle carte propose Monese ?

La carte que vous propose Monese est une MasterCard. Vous pouvez opter entre 3 formules en fonction de l’utilisation que vous avez de votre carte.

Les plafonds de la carte Monese sont limités à 350 euros par jour, et 1 000 euros par mois, pour ce qui est des retraits en distributeurs, et à 4 000 euros par transaction, et 7 000 euros par jour pour ce qui est des transactions.

Les plafonds de retraits sont donc identiques peu importe la formule que vous choisissez. En revanche, il existe des seuils différents selon les formules, au-delà desquels les retraits et les paiements par carte deviendront payants.

Il faut noter que Monese ne vous propose que des cartes de débit, et non des cartes de crédit. Cela signifie qu’il n’y a aucun découvert autorisé proposé avec un compte bancaire Monese. Vous ne pouvez donc pas utiliser votre carte si vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte. Il n’y a donc pas vraiment de marge de manoeuvre sur votre compte, en revanche, c’est un excellent moyen de maîtriser votre budget.

Sachez également qu’une carte bancaire Monese vous permet de régler vos achats avec la technologie sans contact.

Le compte Monese

Monese vous propose un compte bancaire qui se décline en 3 formules : Starter, Classic et Premium.

Monese retour d'expérience

La formule Starter

Il s’agit de la formule d’entrée de gamme de Monese. Elle vous permet de bénéficier des services bancaires basiques, et ce, gratuitement.

Vous recevrez une carte bancaire gratuite, qui vous permettra de retirer jusque 200 euros gratuitement par mois. Au-delà de ces 200 euros, vous devrez payer des frais : 2 % du montant de l’opération.

Vous pouvez également régler avec votre carte bancaire en devises étrangères à hauteur de 2 000 euros, ensuite, vous devrez là aussi régler 2 % de frais par opération.

Tout transfert vers un autre compte Monese est totalement gratuit et illimité. En revanche, si vous souhaitez transférer de l’argent vers un compte autre que Monese, vous devrez vous acquitter de frais : 2 % de frais par transfert, avec un minimum de 2 euros de frais par transfert.

La formule Classic

La formule Classic est elle, payante : elle vous reviendra à 5,95 euros par mois. Vous pourrez retirer avec votre carte jusque 900 euros par mois, et régler vos achats en devise étrangère à hauteur de 9 000 euros. Au-delà de cette somme, les mêmes frais s’apppliquent : 2 % du montant de la transaction, à chaque transaction.

Tout comme pour l’offre Classic, les transferts vers d’autres comptes Monese sont totalement gratuits. En revanche, si vous souhaitez transférer de l’argent vers un compte détenu dans un autre établissement, il faudra vous acquitter de 0,5 % du montant de l’opération.

C’est donc une formule qui reste à un tarif très abordable, mais qui vous permet une utilisation plus importante de votre carte Monese.

La formule Premium

La formule Premium vous est proposée à 14.95 euros par mois. Elle vous permet de bénéficier des même avantages que les deux formules précédentes, mais avec des plafonds illimités. Ainsi, vos retraits, dans les limites fixées par la carte sont totalement gratuits. Cela signifie que vous pouvez retirer jusque 350 euros par jour totalement gratuitement.

Vos paiements en devise étrangère sont eux aussi illimités : vous pourrez donc payer jusque 7 000 euros par jour en devise étrangère, sans aucun frais.

Vos transferts vers des comptes Monese, ou même vers des comptes détenus dans d’autres banques sont eux aussi totalement gratuits.

C’est donc une formule qui est certes, plus chère, mais en fonction de votre utilisation, vous ferez d’importantes économies sur les frais de vos opérations.

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Les tarifs de Monese

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des principaux frais appliqués à votre compte Monese. À notre avis Monese vous propose là des tarifs tout à fait raisonnables, et clairs.

 Formule StarterFormule ClassicFormule Premium
Ouverture et clôture du compteGratuitGratuitGratuit
Abonnement banque en ligneGratuitGratuitGratuit
Commande de la carte bancaire 4,95 €GratuitGratuit
Commande d'une carte bancaire supplémentaire4,95 €4,95 €4,95 €
Remplacement de la carte bancaire (perte, vol, expiration)4,95 €4,95 €4,95 €
Prélèvement automatiqueGratuitGratuitGratuit
Paiement en devise étrangèreGratuit jusque 2 000 €, puis, 2 % du montant de l'opérationGratuit jusque 9 000 €, puis, 2 % du montant de l'opérationGratuit
Transfert d'argent vers un compte MoneseGratuitGratuitGratuit
Transfert d'argent vers un autre compte2 % du montant de l'opération0,5 % du montant de l'opérationGratuit
Retraits en distributeur automatiqueGratuit jusque 200 €/mois, puis, 2 % du montant de l'opérationGratuit jusque 900 €, puis, 2 % du montant de l'opérationGratuit

L’application Monese

Monese application

Il est un secteur où Monese remporte réellement tous les suffrages, c’est l’application mobile. À notre avis Monese est à la pointe dans ce domaine. Cette banque étant un service 100 % mobile, vous avez accès à toutes les fonctionnalités de votre compte directement sur l’application, que vous pouvez donc utiliser 24h/24, 7j/7.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Monese vous permet de suivre l’évolution de vos dépenses en temps réel sur l’application pour éviter toute mauvaise surprise. Vous pouvez aussi vous-même établir un budget et catégoriser vos dépenses, c’est un excellent moyen de bien gérer ses finances.

Vous avez également l’option de bloquer votre carte sur l’application : si vous l’avez égarée mais que vous penser la retrouver, c’est un bon moyen de vous protéger sans pour autant faire opposition à votre carte. Bien évidemment, vous pourrez tout aussi facilement débloquer la carte sur l’application.

De même, votre code secret est disponible sur l’application. Pas d’inquiétudes, pour le visualiser il faudra utiliser vos identifiants et donc votre code secret. Votre code secret sera donc toujours disponible, dans un endroit sécurisé.

Monese Business

Monese ne se limite pas aux offres pour les particuliers, vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte professionnel. Cette offre est fournie avec un compte personnel accolé au compte professionnel. Vous pourrez ainsi gérer l’ensemble de vos dépenses, personnelles et professionnelles, depuis une seule application, ce qui devrait vous faciliter la tâche !

L’offre pour les professionnelle est unique : pour 9,95 £, vous bénéficiez d’un compte pro britannique, couplé à un compte personnel. Vous bénéficierez de paiements locaux totalement gratuits, et même de transferts internationaux à des tarifs très avantageux. Vous pourrez obtenir une carte MasterCard professionnelle pour votre entreprise et déposer de l’argent en espèce de manière ultra-facilitée dans tout le Royaume Uni.

L’épargne

Monese ne vous propose pas de solution d’épargne au sens classique du terme. Cela dit, il est possible de mettre de côté une partie de votre argent sur votre compte pour un projet particulier : vous prévoyez un achat important ? Vous voulez économiser pour vos prochaines vacances ? Alors créez en toute simplicité une cagnotte sur laquelle vous pouvez transférer une partie de votre argent.

Certes, vous ne bénéficierez pas d’une rémunération pour cette épargne, mais vous pourrez toutefois mettre de côté de l’argent pour réaliser tous vos projets.

Le service client

Si vous rencontrez des difficultés avec votre compte Monese, il existe plusieurs solutions. Tout d’abord, rendez vous sur la page FAQ du site de Monese. Vous y trouverez les réponses aux questions les plus fréquentes, et devriez trouvez toutes les solutions pour les problèmes généraux.

Il existe également un chat dans la rubrique aide du site internet, sur lequel vous pouvez poser vos questions plus précises. Si vous n’êtes pas satisfait par la réponse apportée, on vous proposera de contacter directement l’équipe de Monese : vous pouvez laisser un message, en indiquant votre adresse mail afin que votre conseiller puisse vous réponse, ou demander à être rappelé en laissant votre numéro de téléphone.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Monese joue particulièrement sur l’aspect globe trotter de sa clientèle, le service client est donc disponible dans plusieurs langues. Ne vous inquiétez pas, vous n’aurez pas à travailler votre anglais afin de pouvoir obtenir des réponses à vos questions !

Comment ouvrir un compte bancaire chez Monese ?

Rien de plus simple que d’ouvrir un compte en banque Monese ! Pour cela, il vous suffit de télécharger l’application Monese. Il vous suffira ensuite de suivre les instructions à l’écran. Sachez que l’ensemble du processus ne devrait pas vous prendre plus de quelques minutes.

Tout ce que l’on vous demandera de fournir, ce sont un selfie, et une photo d’un document d’identité (passeport ou carte d’identité). Et c’est tout ! Si l’ensemble des banques en ligne ont des procédures simplifiées en comparaison des banques traditionnelles, à notre avis Monese franchit là un cap supplémentaire, en réduisant la procédure à son strict minimum.

Monese parrainage

Il existe un programme de parrainage qui vous permet de gagner des bonus si vos amis utilisent le service. Comment ça marche ? Il vous suffit d’utiliser la fonctionnalité « invitez et gagnez » pour inviter vos amis à utiliser le service bancaire Monese. Si vos invités commencent à utiliser Monese, alors vous serez récompensés. Concrètement vous recevrez un premier bonus, dès lors que l’un de vos invités utilise sa nouvelle carte Monese pour la première fois. Sachez que cet invité recevra lui aussi un bonus.

Vous pouvez obtenir un second bonus si votre invité continue d’utiliser sa carte Monese et dépasse un certain seuil de dépense. Là aussi, le parrain et le filleul reçoivent tous les deux un bonus.

Si vous êtes satisfaits des services de Monese, c’est donc un excellent moyen d’encourager vos proches à l’utiliser à leur tour. La procédure est très simple, et vous gagnez, pour vous et pour votre invité, plusieurs bonus !

Notre avis sur les services proposés par Monese

Monese test

Monese ne mise pas sur une offre pléthorique de services, mais sur l’essentiel, à prix réduit. L’ensemble de l’offre de Monese mise sur des procédures ultra-simplifiées, et des services de base, clairs.

Vous pouvez choisir une offre qui vous correspond réellement en fonction de l’utilisation que vous allez en avoir. Si vous n’avez pas besoin d’effectuer beaucoup de transactions, la formule Starter proposée gratuitement peut tout à fait vous convenir. Certes, il existe des limites aux opérations que vous pouvez effectuer gratuitement, mais elles peuvent s’avérer largement suffisantes.

Monese vous permet même de mettre de côté de l’argent facilement pour réaliser tous vos projets. Vous aurez également la possibilité d’ouvrir un compte bancaire professionnel en toute simplicité et à un tarif très avantageux.

À notre avis l’application de Monese est réellement à l’image de l’entreprise : claire, ergonomique, elle vous permet de gérer vos comptes en toute simplicité et de suivre précisément l’évolution de votre budget pour maîtriser vos dépenses.

En bref, notre avis sur Monese est globalement positif : certes, vous n’y trouverez pas une grande quantité de services différents, mais ce n’est pas le but de Monese. L’objectif de cette néo-banque, c’est de vous permettre d’accéder facilement à des services bancaires basiques et bien pensés, et tout cela, à un tarif vraiment intéressant. Et pour cela, Monese a tout bon !

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Points + et points – de Monese

Pour résumer, voici les avantages et inconvénients de Monese.

Points +
  • Ouverture de compte ultra-simplifiée
  • Aucune condition de revenus
  • Aucune justification de domicile nécessaire
  • Souplesse de l’offre en fonction des besoins de chacun
  • Une application mobile très bien pensée
Points -
  • Pas de chéquier
  • Impossibilité pour le moment d’ouvrir un compte joint en France (service disponible dans les autres pays)
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de dépôt d’espèces possible en dehors du Royaume Uni

Notre avis sur Monese

En bref, notre avis sur Monese est globalement très positif. Quand bien même vous ne pourrez pas bénéficier d’une offre très étoffée, Monese vous offre toutefois tous les services bancaires classiques, à pett prix, et surtout, sans aucune lourdeur administrative ! Vous pourrez tout gérer via l’application en quelques clics. Si vous avez l’intention de vous expatrier, c’est donc un excellent moyen de trouver une banque rapidement, pour que vous puissiez vous concentrer sur le reste.

À notre avis Monese vous offre une solution simple, rapide, et à petit prix ! C’est donc à notre avis une très bonne option pour tous les globe trotters !

Ouvrez votre compte Monese en quelques clics et commencez à faire des économies !

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