Banque

Avis Monese : notre opinion et le témoignages des utilisateurs

Vous êtes expatrié ou vous pensez vous expatrier, et le choix d’une nouvelle banque s’avère difficile ? C’est exactement le type de problème auquel cherche à s’attaquer Monese, néo-banque britannique relativement nouvelle sur le marché. Avec des procédures ultra-simplifiées et des tarifs réellement attractifs, Monese vous propose une solution clé en main pour tous les expatriés. Mais cette offre vaut elle réellement le coup ? Que contient l’offre, et faites-vous réellement des économies ? Pour que cette banque n’ait plus de secret pour vous, voici notre avis sur Monese.

Notre avis sur Monese en bref

  • Tarifs
    (4)
  • Service (assurance, assistance, etc.)
    (3.5)
  • Plateforme (application mobile, etc.)
    (3.5)
  • Service client
    (3.5)
3.6

Notre avis sur Monese en Bref

Cette néobanque ne vous servira pas en France, mais si vous êtes à l’étranger son utilisation facile et intuitive vous permettra de gérer vos comptes facilement. Les fonctionnalités proposées sont peu nombreuses mais elles vous apporteront l’essentiel dont vous avez besoin.

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Avantages et Inconvénients de Monese

Points +
  • Ouverture de compte ultra-simplifiée
  • Aucune condition de revenus
  • Aucune justification de domicile nécessaire
  • Souplesse de l’offre en fonction des besoins de chacun
  • Une application mobile très bien pensée
Points -
  • Pas de chéquier
  • Impossibilité pour le moment d’ouvrir un compte joint en France (service disponible dans les autres pays)
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de dépôt d’espèces possible en dehors du Royaume Uni

Présentation de Monese

Monese est un service bancaire qui vous permet d’obtenir un compte en banque en quelques clics, et ce, avec un minimum de justificatifs. Concrètement, Monese a vu le jour pour faciliter l’ouverture d’un compte bancaire au Royaume Uni. En effet, sans historique de crédit et sans justificatif de domicile, il est très difficile d’ouvrir un compte en banque dans une banque traditionnelle. Et sans compte en banque, il s’avère quasi impossible de recevoir un salaire ou même de louer un appartement. Monese est donc né en 2015 pour faciliter la vie des expatriés.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Aujourd’hui, Monese a évolué et ne se limite plus aux seules personnes résidant au Royaume Uni. Actuellement, peu importe où vous résidez dans l’Espace Économique Européen, il est possible d’ouvrir un compte Monese.

Pour ouvrir un compte en banque chez Monese, vous n’aurez besoin que d’une pièce d’identité comme c’est le cas pour N26 (Découvrez notre avis sur N26). C’est donc une excellente solution pour les personnes qui résident au Royaume Uni, mais aussi pour les grands voyageurs qui rencontrent des difficultés à trouver une banque qui leur offre des services adaptés à leur situation.

Monese compte aujourd’hui presque 1 million de clients à travers l’Europe, et près de 60 000 en France.

À qui s’adresse Monese ?

Monese est une banque qui a été créée pour les ressortissants étrangers souhaitant s’installer au Royaume Unis. Cependant, depuis quelques années, elle a développé son offre sur l’ensemble du territoire européen. L’ouverture du compte et la clôture se font totalement gratuitement et ce en quelques minutes.

Ce compte en banque en ligne est très intéressant pour les personnes qui souhaitent changer de pays dans l’espace européen et au Royaume-Unis. Il est également idéal pour les grands voyageurs qui font très souvent face à des frais de banque élevés à l’étranger.

Sachez également que Monese banque offre de nombreux avantages aux ressortissants du Royaume-Unis qui ne seront pas forcément disponibles dans les autres pays. L’ouverture du compte bancaire nécessite seulement une carte d’identité.

Monese avis

Est-ce que Monese est une véritable banque ?

En réalité, Monese n’est pas une banque, c’est un établissement de paiement. Mais concrètement, pour vous, ça ne change pas grand chose. La différence est que vous ne pouvez pas ouvrir un compte en banque directement chez Monese. En réalité, Monese s’associe avec une banque partenaire, la LHV Pank pour ouvrir pour vous un compte dans leur établissement. Il s’agit d’une banque estonienne ayant une licence européenne.

Cela n’est pas un problème pour vous, bien au contraire. Monese étant une entreprise relativement jeune, il peut paraître rassurant que vos comptes soient protégés par une enseigne plus ancienne et réellement solide. Vous ne prenez donc aucun risque pour vos actifs en ouvrant un compte chez Monese.

Bon à savoir : Bon à savoir :
La seule chose que cela changera pour vous, c’est que votre IBAN sera au nom de Monese, et non au vôtre. En revanche, votre IBAN étant unique, cela ne fera pas une grande différence pour vous.

En bref, le fait que Monese ne soit pas une banque peut en effrayer certains. Mais en réalité, cela ne changera pas grand chose pour vous. Au contraire, cela vous permet de bénéficier des avantages d’une jeune néo-banque, avec la sécurité d’une banque traditionnelle qui garantit vos actifs.

Comment ouvrir un compte bancaire chez Monese ?

Rien de plus simple que d’ouvrir un compte en banque Monese ! Pour cela, il vous suffit de télécharger l’application Monese. Il vous suffira ensuite de suivre les instructions à l’écran. Sachez que l’ensemble du processus ne devrait pas vous prendre plus de quelques minutes.

Tout ce que l’on vous demandera de fournir, ce sont un selfie, et une photo d’un document d’identité (passeport ou carte d’identité). Et c’est tout ! Si l’ensemble des banques en ligne ont des procédures simplifiées en comparaison des banques traditionnelles, à notre avis Monese franchit là un cap supplémentaire, en réduisant la procédure à son strict minimum.

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Quelle carte propose Monese ?

La carte que vous propose Monese est une MasterCard. Vous pouvez opter entre 3 formules en fonction de l’utilisation que vous avez de votre carte. Voici ce que propose Monese banque :

  • Les plafonds de la carte Monese sont limités à 350 euros par jour, et 1 000 euros par mois, pour ce qui est des retraits en distributeurs
  • 4 000 euros par transaction, et 7 000 euros par jour pour ce qui est des transactions.
  • Les plafonds de retraits sont donc identiques sur toutes les formules
  • Retraits et les paiements par carte deviendront payants au delà d’un certain montant pour les offres Simple et Classic
  • Carte de débit et non carte de crédit
  • Pas de découvert autorisé
  • Carte autorisée dans plus de 200 pays 
  • Verrouillage automatique de la carte via l’application
  • Paiement sans contact jusqu’à 30€

Les services proposés par Monese

Le compte Monese

Monese vous propose un compte bancaire qui se décline en 3 formules :

  • Simple : Idéal pour les personnes qui utilisent leur carte régulièrement à l’étranger
  • Classic : Parfait pour les utilisateurs qui dépensent et envoient leur argent à l’étranger
  • Premium : Une offre sans aucune limite et aucun frais

Carte Monese

La formule Simple

Il s’agit de la formule d’entrée de gamme de Monese. Elle vous permet de bénéficier des services bancaires basiques, et ce, gratuitement.

  • Carte bancaire gratuite
  • Retrait jusqu’à 200€ gratuitement par mois
  • Retrait au-delà de ces 200€, 2 % du montant de l’opération
  • Règlement avec votre carte bancaire en devises étrangères à hauteur de 2 000 euros
  • Transfert vers autre Compte Monese gratuit et illimité
  • Transfert vers autre compte 2 % de frais par transfert, avec un minimum de 2 euros de frais par transfert.

La formule Classic

La formule Classic est elle, payante : elle vous reviendra à 5,95 euros par mois.

  • Retrait jusqu’à 900 euros par mois
  • Règlement de vos achats en devise étrangère à hauteur de 9 000 euros.
  • Au-delà de 9000€ : 2 % du montant de la transaction, à chaque transaction.
  • Transfert vers autre Compte Monese gratuit et illimité
  • Transfert vers autre compte 0,5 % de frais par transfert, avec un minimum de 2 euros de frais par transfert.

C’est donc une formule qui reste à un tarif très abordable, mais qui vous permet une utilisation plus importante de votre carte Monese.

La formule Premium

La formule Premium vous est proposée à 14.95 euros par mois.

  • Plafonds illimités
  • Retraits dans les limites fixées par la carte sont totalement gratuits.
  • Retraits jusque 350 euros par jour totalement gratuitement.
  • Paiements en devise étrangère en illimités
  • Paiement jusque 7 000 euros par jour en devise étrangère, sans aucun frais.
  • Transfert vers Compte Monese ou autre compte gratuit

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Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des principaux frais appliqués à votre compte Monese. À notre avis Monese vous propose là des tarifs tout à fait raisonnables, et clairs. Découvrez les formules bancaires proposées par Monese Banque
 
Simple
Classic
Premium
Ouverture et clôture du compte
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Commande de la carte bancaire
4,95 €
Gratuit
Gratuit
Commande d'une carte bancaire en plus
4,95 €
4,95 €
4,95 €
Cout de la carte bancaire en cas de perte, vol, expiration
4,95 €
4,95 €
4,95 €
Paiement en devise étrangère
Gratuit jusque 2 000 €, puis, 2 % du montant
Gratuit jusque 9 000 €, puis, 2 %
Gratuit
Transfert d'argent vers un compte Monese
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Transfert d'argent vers un autre compte
2 % du montant
0,5 % du montant
Gratuit
Retraits en DAB
Gratuit jusque 200 €/mois, puis, 2 % du montant
Gratuit jusque 900 €, puis, 2 % du montant
Gratuit

Les dépôts sur Monese

Après avoir souscris à l’une des offres de Monese banque, vous allez sans doute vouloir déposer des fonds sur votre compte. Pour cela, vous avez la possibilité de le faire de 3 façons différentes :

  • Le virement SEPA

Vous pouvez effectuer un dépôt de fond via votre IBAN depuis n’importe quel compte de l’espace SEPA. Le virement est gratuit et prendra jusqu’à un jour ouvré maximum.

  • Virement international SWIFT

Comme pour le virement SEPA, il est possible de réaliser des virements depuis un compte qui n’est pas dans l’espace SEPA. Le virement SWIFT est gratuit pour Monese mais il risque d’engendrer des frais au niveau de la banque émettrice.

  • Rechargement via la carte de débit

Lorsque vous serez dans votre application Monese, vous pourrez recharger votre compte immédiatement. Vous aurez l’occasion d’entrer jusqu’à 3 cartes maximum. Cependant, les cartes doivent être à votre nom.

Les limites du compte Monese

Avant d’ouvrir un compte chez Monese, il faut avoir connaissance de ces limites :

  • Les comptes Monese sont limités à 40 000€ de plafond maximum
  • Pour un rechargement manuel de votre compte Monese, vous allez devoir effectuer un dépôt de minimum 5€ et maximum 500€ via un bureau de poste.
    Pour un dépôt via PayPoint, il n’y a pas de minimum mais un maximum de 249€ par transaction, 500€/jour, 2500€/ semaine et 5000€ sur 30jours
  • Pour un rechargement via une carte de débit, le maximum est de 500€/jours avec un total de 2 recharges, 1000€/semaine avec un total de 5 recharges max, et 1000€/mois avec un total de 10 recharges.
    A savoir qu’il y a un minimum de 10€/recharge
  • Limite d’achat par carte : 4000€/transaction et 7000€/jour au total
  • Retrait d’espèce : 300€/jour maximum.

L’application Monese

Monese Banque - Application

Il est un secteur où Monese remporte réellement tous les suffrages, c’est l’application mobile. À notre avis Monese est à la pointe dans ce domaine. Cette banque étant un service 100 % mobile, vous avez accès à toutes les fonctionnalités de votre compte directement sur l’application, que vous pouvez donc utiliser 24h/24, 7j/7.

  • Sur Apple Store, Monese banque obtient une note de 4,7/5 avec plus de 7000 votes.
  • Sur Google Play, Monese Banque a la note de 4,6/5 pour plus de 66000 votes.

Les utilisateurs soulignent le fait que l’application est très facile d’utilisation et intuitive. Par ailleurs, les clients utilisant la version sur iOS sont très satisfait de la prise en charge avec Apple Pay. Pour une jeune banque, les internautes sont agréablement surpris de l’efficacité de cette application qui leur permet de gérer entièrement leur compte bancaire et leur carte de débit.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Monese vous permet de suivre l’évolution de vos dépenses en temps réel sur l’application pour éviter toute mauvaise surprise. Vous pouvez aussi vous-même établir un budget et catégoriser vos dépenses, c’est un excellent moyen de bien gérer ses finances.

Vous avez également l’option de bloquer votre carte sur l’application : si vous l’avez égarée mais que vous penser la retrouver, c’est un bon moyen de vous protéger sans pour autant faire opposition à votre carte. Bien évidemment, vous pourrez tout aussi facilement débloquer la carte sur l’application.

De même, votre code secret est disponible sur l’application. Pas d’inquiétudes, pour le visualiser il faudra utiliser vos identifiants et donc votre code secret. Votre code secret sera donc toujours disponible, dans un endroit sécurisé.

Monese Business pour les professionnels

Monese ne se limite pas aux offres pour les particuliers, vous avez également la possibilité d’ouvrir un compte pro en ligne. Cette offre est fournie avec un compte personnel accolé au compte professionnel. Vous pourrez ainsi gérer l’ensemble de vos dépenses, personnelles et professionnelles, depuis une seule application, ce qui devrait vous faciliter la tâche !

L’offre pour les professionnelle est unique : pour 9,95 £, vous bénéficiez d’un compte pro britannique, couplé à un compte personnel. Vous bénéficierez de paiements locaux totalement gratuits, et même de transferts internationaux à des tarifs très avantageux. Vous pourrez obtenir une carte MasterCard professionnelle pour votre entreprise et déposer de l’argent en espèce de manière ultra-facilitée dans tout le Royaume Uni.

Monese banque compte business

L’épargne

Monese ne vous propose pas de solution d’épargne au sens classique du terme. Cela dit, il est possible de mettre de côté une partie de votre argent sur votre compte pour un projet particulier : vous prévoyez un achat important ? Vous voulez économiser pour vos prochaines vacances ? Alors créez en toute simplicité une cagnotte sur laquelle vous pouvez transférer une partie de votre argent.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Certes, vous ne bénéficierez pas d’une rémunération pour cette épargne, mais vous pourrez toutefois mettre de côté de l’argent pour réaliser tous vos projets.

Le service client

Si vous rencontrez des difficultés avec votre compte Monese, il existe plusieurs solutions. Tout d’abord, rendez vous sur la page FAQ du site de Monese. Vous y trouverez les réponses aux questions les plus fréquentes, et devriez trouvez toutes les solutions pour les problèmes généraux.

Il existe également un chat dans la rubrique aide du site internet, sur lequel vous pouvez poser vos questions plus précises. Si vous n’êtes pas satisfait par la réponse apportée, on vous proposera de contacter directement l’équipe de Monese : vous pouvez laisser un message, en indiquant votre adresse mail afin que votre conseiller puisse vous réponse, ou demander à être rappelé en laissant votre numéro de téléphone.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Monese joue particulièrement sur l’aspect globe trotter de sa clientèle, le service client est donc disponible dans plusieurs langues. Ne vous inquiétez pas, vous n’aurez pas à travailler votre anglais afin de pouvoir obtenir des réponses à vos questions !

Le programme de parrainage

Il existe un programme de parrainage qui vous permet de gagner des bonus si vos amis utilisent le service. Comment ça marche ? Il vous suffit d’utiliser la fonctionnalité « invitez et gagnez » pour inviter vos amis à utiliser le service bancaire Monese. Si vos invités commencent à utiliser Monese, alors vous serez récompensés. Concrètement vous recevrez un premier bonus, dès lors que l’un de vos invités utilise sa nouvelle carte Monese pour la première fois. Sachez que cet invité recevra lui aussi un bonus.

Vous pouvez obtenir un second bonus si votre invité continue d’utiliser sa carte Monese et dépasse un certain seuil de dépense. Là aussi, le parrain et le filleul reçoivent tous les deux un bonus.

Si vous êtes satisfaits des services de Monese, c’est donc un excellent moyen d’encourager vos proches à l’utiliser à leur tour. La procédure est très simple, et vous gagnez, pour vous et pour votre invité, plusieurs bonus !

Notre avis final sur Monese

Notre avis sur les services de Monese

Monese ne mise pas sur une offre pléthorique de services, mais sur l’essentiel, à prix réduit. L’ensemble de l’offre de Monese mise sur des procédures ultra-simplifiées, et des services de base, clairs.

Vous pouvez choisir une offre qui vous correspond réellement en fonction de l’utilisation que vous allez en avoir. Si vous n’avez pas besoin d’effectuer beaucoup de transactions, la formule Starter proposée gratuitement peut tout à fait vous convenir. Certes, il existe des limites aux opérations que vous pouvez effectuer gratuitement, mais elles peuvent s’avérer largement suffisantes.

Monese vous permet même de mettre de côté de l’argent facilement pour réaliser tous vos projets. Vous aurez également la possibilité d’ouvrir un compte bancaire professionnel en toute simplicité et à un tarif très avantageux.

À notre avis l’application de Monese est réellement à l’image de l’entreprise : claire, ergonomique, elle vous permet de gérer vos comptes en toute simplicité et de suivre précisément l’évolution de votre budget pour maîtriser vos dépenses.

En bref, notre avis sur Monese est globalement positif : certes, vous n’y trouverez pas une grande quantité de services différents, mais ce n’est pas le but de Monese. L’objectif de cette néo-banque, c’est de vous permettre d’accéder facilement à des services bancaires basiques et bien pensés, et tout cela, à un tarif vraiment intéressant. Et pour cela, Monese a tout bon !

Vous pourrez tout gérer via l’application en quelques clics. Si vous avez l’intention de vous expatrier, c’est donc un excellent moyen de trouver une banque rapidement, pour que vous puissiez vous concentrer sur le reste.

À notre avis Monese vous offre une solution simple, rapide, et à petit prix, c’est donc une très bonne option pour tous les globetrotters !

Les avis clients de Monese

Avis Trust Monese

Les avis clients sur la banque Monese sont plutôt positifs. En effet, malgré le fait que Monese soit une jeune banque, les clients sont dans l’ensemble satisfaits des services proposées. Cependant, certains relayent le manque de quelques options dans les offres mais n’ont aucun effet de surprise vu que tout est clairement affiché.

Concernant l’avis client sur Monese, on peut s’apercevoir que la banque en ligne dispose d’une note satisfaisante sur TrustPilot avec un 3,6/5 comptabilisant plus de 19 000 votes. 70% estiment que les services sont excellents et ne regrettent pas leur choix.

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