Cartes bancaires

Meilleure carte prépayée : comparatif et classement

Dans certaines situations, la carte prépayée peut s’avérer une très bonne solution pour effectuer des opérations bancaires sans pour autant être hébergé en banque. Il est cependant nécessaire d’être prudent avec ces solutions car les offres proposées ne sont pas toujours avantageuses à long terme. Pour en savoir plus sur les cartes prépayées et vous aider à trouver celle qui vous conviendra le mieux, nous vous proposons un classement et un comparatif de la meilleure carte prépayée.

Classement de la meilleure carte prépayée

Avant toute chose, voici notre classement des meilleures cartes prépayées actuellement présentes sur le marché.

Carte prépayée
Détails et tarifs
 
N26
✔ MasterCard avec RIB
✔ Gratuit
Nickel
✔ MasterCard avec RIB
✔ A partir de 20 €/an selon la formule

revolut
✔ Visa avec RIB
✔ Gratuit sauf livraison avec plafond de retrait de 200€/mois
anytime
✔ Visa internationale avec RIB
✔ A partir de 14,5 €/mois

La carte prépayée sans compte en banque : détails des différentes offres

Il existe de nombreux types de cartes prépayées certains plus avantageux que d’autres. Voici plus en détail les différentes offres proposées actuellement.

N26

Carte prépayée N26

N26 est avant tout une néobanque qui propose des services similaires à une carte prépayée. Le grand avantage de la carte N26 est que sa gestion peut se faire intégralement via son application disponible sur Android et IOS. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre avis sur N26. Il existe 3 types de cartes à savoir :

  • N26 basique : cette carte bancaire gratuite vous permet de payer par carte sans frais dans toutes les devises. Néanmoins, vous ne pourrez faire que 5 retraits par mois dans la zone UE.
  • Carte N26 You : son prix est de 9,90 euros par mois. Elle détient les mêmes caractéristiques que la carte précédente avec en plus la possibilité de faire des retraits à l’étranger sans frais (dans la limite de 5/mois). Également, vous bénéficierez d’une assurance Allianz et pourrez accéder à des offres de partenaires.
  • N26 Métal : pour 16,90 euros par mois vous bénéficierez de toutes les caractéristiques de la N26. En plus de cela, vous pourrez bénéficier d’offres partenaires plus importantes et d’un service client dédié.
Banque N26La carte prépayée la moins cher du marché (GRATUITE) ! N26 vous apporte une offre 100% digitale et des avantages nombreux notamment pour les déplacements à l'étranger

Si malheureusement l’offre Métal ne semble pas sortir du lot avec des services très similaires à la N26 You mais une différence de prix assez conséquente, les autres cartes prépayées de N26 dégagent de nombreux avantages. Tout d’abord, N26 est l’une des rares entreprises à proposer des cartes prépayées gratuites. De plus, les frais avancés pour les paiements en devise étrangère sont entièrement inexistants. Cela place N26 comme une excellente solution pour les déplacements hors zone euro. De plus, N26 propose une formule 100% digitale. Ainsi, il vous suffira d’accéder à l’application pour gérer les comptes de votre carte prépayée et ainsi effectuer les versements. Néanmoins, notons que peu importe le choix de la carte prépayée, vous n’aurez accès qu’à 5 retraits par mois.

Ainsi, pour vous aider à y voir plus clair au sujet de N26, voici les avantages et inconvénients de ces cartes prépayées.

Points +
  • 1 offre 100% gratuite
  • Gestion entièrement digitalisée
  • Services très pratiques à moindre frais pour les déplacements à l’étranger
  • Possibilité d’obtenir une assurance Allianz
  • Création de compte facile et rapide
Points -
  • Seulement 5 retraits par mois possibles
  • La carte N26 Métal ne détient pas un rapport qualité/prix pouvant être intéressant
  • Pas possible de déposer des chèques ou des espèces

Nickel

carte prépayée nickel

Contrairement à N26, Nickel n’est pas une néobanque mais un réel service de cartes prépayées. Le compte Nickel est accessible à un grand nombre d’individu et il est possible de créer sa carte en tout anonymat. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur le compte Nickel.

Que ce soit en ligne ou en bureau de tabac vous pourrez ouvrir un compte Nickel en quelques minutes et commencer à profiter des avantages de sa carte prépayée. Le tarif d’un coffret Nickel est de 20 euros. Le premier dépôt d’argent est gratuit pour une somme supérieure à 250 euros. Par la suite il vous faudra compter des frais de dépôt de 2% de la somme versée. Si les paiements par carte sont gratuits, les retraits en guichet automatiques sont facturés 1 euros.

Compte NickelLe compte Nickel, la meilleure solution pour avoir une carte prépayée.

Le compte Nickel détient de nombreux avantages : tout d’abord celui-ci vous permet de détenir une véritable carte prépayée. Par la suite, il ne vous sera demandé presque aucuns documents et l’ouverture peut se faire de manière anonyme. Vous n’aurez donc aucune condition de revenu à fournir et pourrez utiliser votre carte gratuitement dans l’intégralité de la zone euro. Néanmoins, certains inconvénients sont à noter comme des frais de dépôt et de retrait qui peuvent paraître conséquents ou encore une limite d’argent qui peut être déposée sur le compte de 750 euros. Ainsi, le compte Nickel ne peut pas être utilisé comme une réelle alternative aux banques mais comme un vrai moyen de paiement confidentiel.

Ainsi, pour vous aider à y voir plus clair au sujet du compte Nickel, voici les avantages et inconvénients de cette carte prépayée.

Points +
  • Anonymat et confidentialité
  • Ouverture d’un compte très facile et rapide
  • Pas de condition de revenu à fournir
  • Utilisation gratuite de la carte de paiement dans la zone euro
  • Possibilité de déposer des espèces
Points -
  • Frais conséquents
  • Tarifs élevés pour utilisation dans une devise étrangère
  • Limite de dépôt sur le compte de 750 euros par mois

Revolut

Carte prépayée Revolut

Revolut est avant tout une néobanque proposant également à ses clients des cartes de crédits similaires à une carte prépayée. En effet, vous aurez un compte sans pour autant être logé chez une banque. Ce système permet de bénéficier de nombreux avantages d’une banque en ligne sans en avoir les inconvénients. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre avis sur Revolut.

Ainsi, Revolut propose 4 formules distincts à savoir :

  • Standard : cette carte prépayée est gratuite mais détient des frais de livraison de 5 euros. Avec cette option vous pourrez bénéficier de paiement par carte dans toutes les devises SANS AUCUNS frais. Aussi, vous pourrez retirer jusqu’à 200 euros par mois dans toutes les devises de manière gratuite. Enfin, les virements bancaires SEPA ne détiennent également pas de frais.
  • Premium : pour 7,99 euros par mois vous bénéficierez des avantages de la carte standard à la différence que vous pourrez retirer jusqu’à 400 euros par mois dans toutes les devises. La carte propose également la possibilité de réalisé des transferts transfrontaliers gratuitement et de manière illimité. Vous aurez également le droit à un transfert Swift gratuit chaque mois et la possibilité de contacter le service client en priorité.
  • Metal : pour 13,99 euros par mois vous aurez le droit aux avantages de la carte premium avec la possibilité de retirer jusqu’à 800 euros par mois dans toutes les devises. Cette carte vous donne aussi le droit à un système de cashback jusqu’à 13,99 euros par mois vous permettant ainsi de rembourser le tarif de la carte.
  • Junior : ce compte bancaire pour les 7 à 17 ans est gratuit moyennant la détention préalable d’un compte Revolut.
logo revolutRevolut propose des offres adaptées à vos besoins et sans frais, pour les particuliers et les professionnels. Découvrez-les sans attendre !

Revolut détient de nombreux avantages assimilables à une carte prépayée mais également des inconvénients. Voici un récapitulatif des bons et mauvais point de Revolut.

Points +
  • 1 offre de carte gratuite
  • Frais très faibles
  • Très avantageux pour les déplacements à l’étranger
  • Entièrement digitalisé
  • Offre de Cashback intéressante
Points -
  • Service client peu réactif
  • Impossible de déposer des chèques ou des espèces
  • Plafond de retrait mensuel gratuit assez limité

Anytime

Anytime cartes offres

Enfin, la dernière offre de notre classement de la meilleure carte prépayée est Anytime. En effet, cette carte prépayée détient de nombreux avantages elle est tout aussi accessibles aux jeunes qu’aux professionnels ou aux particuliers. Elle ne nécessite aucune condition de revenu, rapide à créer et n’autorise aucuns découverts. Vous pourrez tout aussi bien effectuer des transactions en ligne que dans des enseignes physiques. Il est également possible de retirer de l’argent auprès de DAB en France mais aussi à l’étranger. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à lire notre avis sur Anytime.

Anytime propose différents type de compte que ce soit pour les jeunes, les particuliers ou encore les professionnels. Il vous faudra alors choisir le type de carte voulu, 2 offres vous seront proposées :

  • Standard (particulier) : pour 14,50 euros par mois + les frais de dossier de 35 euros.
  • Premium (professionnels) : pour 29,50 euros par mois + 35 euros de frais de dossier.
anytimeAnytime, la néobanque 100% digitale qui propose ses propres cartes prépayées !

Les comptes Anytime vous donnent le droit à 3 cartes prépayées ainsi qu’un RIB. Vous pourrez ainsi effectuer et réaliser des virements de manière gratuite en ligne. Vous pourrez également effectuer des paiements en ligne et en physique sans frais. Enfin, il est possible d’utiliser le système de transfert immédiat de manière illimité. Néanmoins, Anytime détient de nombreux frais supplémentaires tels que les retraits en DAB qui sont facturés 1,50 euros ou encore l’approvisionnement de la carte via une autre carte bancaire qui coûte 3,8% de la somme transférée.

Ainsi, Anytime détient des bons et mauvais points, voici un récapitulatif des avantages et inconvénients de ces cartes prépayées.

Points +
  • Entièrement digitalisé
  • Ouverture facile et rapide d’un compte
  • Paiement sans frais dans toutes les devises
  • Nombreuses options supplémentaires pour les professionnels
  • Système sécurisé
Points -
  • Pas d’offres gratuites
  • Frais annexes importants
  • Plafond de dépôt assez limité

A qui s’adresse les cartes prépayées ?

La carte prépayée est un moyen de paiement très accessible qui convient entre-autres aux personnes :

  • Avec des difficultés pour gérer leurs finances : en effet, il n’est pas possible d’être à découvert avec ce type de système.
  • Ayant des revenus bas : aucuns salaires minimum n’est demandé.
  • En interdit bancaire : vous n’aurez pas à fournir de justificatif et aucune vérification auprès de la banque de France n’est réalisée. En effet les banques pour interdit bancaire sont rares et la carte prépayée est une excellente alternative.
  • Mineures : ce système permet aux jeunes de prendre en main une carte bancaire sans pouvoir être à découvert et les virements sont très faciles à réalisés pour les parents.
  • De nationalité étrangère : aucun justificatif de domicile n’est demandé et aucunes conditions de nationalité n’est demandée.
  • Adeptes des achats en ligne : le système permet de réaliser des paiements sur internet sans risques de se faire pirater sa carte.

Ainsi, ce type de carte peut être utile pour un grand nombre de personnes. Celle-ci peut servir de carte bancaire principale mais également de carte secondaire pour ajouter en sécurité à votre système bancaire principal.

Comment choisir sa carte prépayée ? Nos conseils

choisir ses cartes prépayées

Comme expliqué plus haut, il existe de nombreuses cartes prépayées sur le marché. Afin de trouver la carte qui vous correspond le mieux, il convient de prendre en compte plusieurs critères. Nous vous donnons nos conseils avisés pour trouver la meilleure carte prépayée adaptée à votre situation.

Choisir entre carte prépayée avec et sans compte bancaire

Tout d’abord, il est important de savoir qu’il existe 2 types de cartes prépayées :

  • Avec compte bancaire : généralement domiciliée chez une néobanque, vous pourrez obtenir un RIB, un code BIC ainsi qu’un IBAN. Ce système vous permet de faire déposer directement votre salaire au sein du compte et gérer vos différents prélèvements. Néanmoins, les fonds de votre carte prépayée seront indépendants de celle de votre compte courant. Cela permettra d’éviter de perdre vos fonds en cas de perte, de vol ou de piratage.
  • Sans compte bancaire : celle-ci vous donnera droit à un RIB mais vous ne pourrez pas y déposer votre salaire ou des sommes importantes. Ce système est utile pour les individus souhaitant préserver leur confidentialité. En général, avec cette option, vous pourrez recharger votre compte en ligne mais également par espèce auprès d’un buraliste. C’est par exemple le cas du compte Nickel.

Prendre en compte tous les frais

De nombreux frais doivent être pris en compte lors du choix de votre carte prépayée à savoir :

  • Tarif de la carte : certaines cartes sont gratuites, d’autres se paient au mois ou à l’année.
  • Frais de dossier : pour certains cas, des frais de dossiers sont nécessaires pour ouvrir un compte de carte prépayée.
  • Frais de gestion et d’utilisation : que ce soit pour les retraits en euros ou en devises étrangères ou d’autres opérations courantes, la majorité des cartes prépayées imposent des quotas d’utilisation moyennant des frais en cas de dépassement. Certaines vont jusqu’à facturer chaque opération. Ainsi, vérifiez bien les conditions de la carte convoitée selon vos besoins.
  • Coût de dépôt : surtout pour les cartes prépayées sans banque, un pourcentage de la somme déposée vous sera facturé à chaque fois que vous mettrez de l’argent sur votre carte. Pensez donc à bien regarder si ce frais est présent ou non.

Vérifier les conditions annexes et les plafonds mensuels

La politique et stratégie commerciale peut largement variée d’une carte à l’autre. Ainsi, certains demanderont des conditions d’utilisation sous peine de sanction financière. D’autres vous imposeront un plafond mensuel de dépôt et/ou d’utilisation. Si vous arrivez à la somme maximale inscrite, il vous faudra soit :

  • Patienter la fin du mois pour pouvoir utiliser à nouveau votre carte.
  • Payer des frais supplémentaires pour continuer d’utiliser la carte prépayée.

Regarder les types d’opérations possibles

Si toutes les cartes prépayées sont rattachées aux réseaux mondialement connus VISA ou MasterCard, les modalités d’utilisation peut s’avérer différentes. En effet, vérifiez bien que la carte détienne les caractéristiques nécessaires à votre utilisation. Par exemple :

  • Si vous souhaitez l’utiliser lors d’un séjour à l’étranger, pensez à regarder si la carte détienne une piste magnétique dans le cas où l’utilisation d’une puce n’est pas courante dans le pays où vous séjournez.
  • Si vous pensez utiliser la carte essentiellement pour les paiements en ligne, regardez si celle-ci détient bien le système 3D sécure.

Comment obtenir une carte prépayée gratuite ?

Aujourd’hui, seuls N26 et Revolut proposent une carte prépayée pouvant être qualifiée de gratuite. Dans le cas de Revolut il faudra cependant prendre en compte les frais de livraison. Par la suite, ces cartes sont sans frais de gestion et sans cotisation annuelle. Néanmoins, leur utilisation reste assez limitée. A vous de voir si celles-ci peuvent correspondre à l’utilisation souhaitée.

Comment fonctionne une carte prépayée ?

Le fonctionnement d’une carte prépayée est très simple et intuitif :

  • Achetez votre carte prépayée : via internet ou un commerce physique, cela prend quelques minutes et vous n’avez besoin d’aucuns justificatifs.
  • Chargez votre carte : chez un buraliste associé ou sur internet, vous pouvez déposer le d’argent grâce à un virement, dépôt d’espèce ou avec une autre carte de crédit.
  • Réalisez vos opérations : une fois votre carte rempli, vous pouvez l’utiliser tout comme une carte de crédit normale et réaliser vos opérations courantes.
  • Rechargez votre carte : une fois vidée, il vous suffira de la rechargée en lige ou en achetant des coupons dans un commerce partenaire.

Où acheter une carte prépayée ?

L’avantage de la carte prépayée est son accessibilité.
Les cartes bancaires prépayées sont disponibles :

  • au sein de votre banque si elle est associée à un compte bancaire
  • sur internet pour une souscription auprès d’une banque en ligne ou d’une néobanque (envoi postale ou en relais buraliste ou commerces)
  • chez un buraliste
  • dans certains commerces de proximité (supermarchés, kiosque presse etc.)

Les options disponibles sur les cartes prépayées

Une carte prépayée fonctionne globalement comme une carte bancaire classique mais détient certaines spécificités ou options. Voici les principales caractéristiques que peut détenir une carte prépayée.

L’anonymat

L’un des grands intérêts de la carte prépayée sans compte est qu’il est possible de souscrire de façon anonyme. Attention tout de même, depuis un décret du 1er janvier 2017 visant à lutter contre le blanchiment d’argent, vous ne pourrez recharger votre carte anonyme que d’un maximum de 250 euros. Pour lever cette restriction, il vous faudra fournir votre pièce d’identité et un justificatif de domicile.

L’argent numérique

Il existe un système similaire aux cartes prépayées qui est totalement dématérialisé. Vous n’achèterez pas de carte mais un code à usage unique détenant la somme souhaité. Dès que votre code ne détient plus de fonds, celui-ci s’arrête de fonctionner et il vous faudra en acheter un nouveau. C’est sur ce système que fonctionne NeoSurf et Paysafecard et permet de réduire le risque de vol et de piratage lié à une carte physique.

Les services associés

Chaque carte de paiement prépayée dispose de services spécifiques. Par exemple, dans le cas de N26, l’agence vous permet de paramétrer manuellement les caractéristiques de votre carte telle que les plafonds ou encore le choix du code PIN. D’autres, tel que Revolut vous permet d’obtenir des services spécifiques pour les mineurs. Enfin, certaines néobanques telles que Anytime vous permettent d’ouvrir un compte pro en ligne et de paramétrer diverses options.

Retour sur les avantages et inconvénients des cartes prépayées

Voici un retour sur les avantages et inconvénients des cartes prépayées comme moyen de paiement.

Points +
  • Rattachée à aucune banque
  • Accessible à tout type de profil
  • Permet de mieux gérer ses finances
  • Augmente la sécurité d’achat notamment sur internet
  • Création et rechargement simple et rapide
Points -
  • Utilisation limitée
  • Plafond de recharge limité
  • Plafond de paiement

Pour conclure, la carte prépayée peut s’avérer un moyen de paiement utile dans certaines conditions. Néanmoins, il existe de nombreux types de carte de la sorte. Nous espérons que cet article avec notre classement et comparatif des différentes cartes de paiement prépayées vous sera utile pour trouver celle qui vous conviendra le mieux.

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