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Demande de transfert d’un compte bancaire d’une agence à une autre ?

De nombreuses personnes pensent que changer d’agence bancaire, et même changer de banque représente des démarches administratives lourdes et qui prennent du temps. Pourtant, des procédures sont en place pour vous faciliter la vie. Mais, encore faut-il les connaître ! Alors, comment faire la demande de transfert d’un compte bancaire d’une agence à une autre ? Comment changer de banque sans passer trop de temps à remplir les procédures administratives ? Nous vous expliquons tout !

À lire également : Rédaction d’une lettre de résiliation de son compte bancaire, comment faire ?

Qu’est-ce qu’un transfert de compte bancaire ?

transfert compte bancaire d'une agence à une autre

Le transfert de votre compte en banque revient à demander à votre banque de transférer un certain nombre d’opérations d’un ancien compte à un nouveau compte. Vous pouvez ainsi décider de transférer vos opérations dans une nouvelle banque si vous souhaitez changer d’établissement. En revanche, vous pouvez aussi tout à fait transférer vos comptes d’une agence à une autre au sein d’une même banque.

Vous pouvez décider de transférer l’ensemble des opérations et demander à clôturer votre ancien compte. Mais vous pouvez également souhaiter maintenir votre ancien compte. Dans ce cas, vous avez la possibilité de ne transférer qu’une partie des opérations sur votre nouveau compte, et en maintenir certaines sur l’ancien.

En bref : En bref :
Si vous décidez de rester dans la même banque, et de simplement changer d’agence, alors le transfert de compte est véritablement simple. Ainsi, vous devriez voir votre compte transféré en à peine quelques jours. Il s’agit d’une procédure appelée de « transfert automatique ». 

Ce transfert automatique vous permet de conserver l’ensemble de votre identité bancaire : vous gardez le même numéro de compte, les mêmes produits bancaires, vous conservez l’ensemble de vos moyens de paiement, etc. En bref, vos coordonnées bancaires restent quasi-identiques.

Lorsque vous procédez ainsi, vous n’avez donc plus aucune autre démarche à effectuer : vos prélèvements automatiques restent inchangés, vous n’avez donc à prévenir aucun organisme. Vos moyens de paiement restent utilisables même pendant le transfert, vous n’aurez donc pas à changer de code de carte bleue. De plus, vos identifiants vous permettant d’accéder aux services de banque en ligne restent eux aussi inchangés.

En bref, votre banque se charge de toute la démarche à votre place, et en quelques jours vous aurez une nouvelle agence, l’ensemble des services dont vous bénéficiez restant inchangés.

Pourquoi changer d’agence bancaire ?

La méconnaissance de services simplifiés proposés par les banques pousse de nombreux français à hésiter à changer de banque, et même d’agence bancaire au sein d’une seule et même banque. Pourtant, changer de domiciliation bancaire est une démarche vraiment simple.

Car de nombreuses raisons peuvent vous pousser à souhaiter faire la demande de transfert d’un compte bancaire d’une agence à une autre.

Un déménagement

Un déménagement est la première raison qui pourrait vous pousser à souhaiter transférer vos comptes bancaires dans une nouvelle agence bancaire plus proche de votre nouveau domicile. Pourtant, rien ne vous y oblige. En effet, la plupart des démarches sont aujourd’hui tout à fait réalisables à distance.

Par exemple, lorsque vous retirez de l’argent, rien ne vous oblige à le faire dans l’agence où vous êtes domicilié, vous pouvez retirer de l’argent dans n’importe quelle agence. De même, si vous souhaitez contacter votre conseiller, vous pouvez tout à fait le faire via email ou même téléphone.

En revanche, si vous préférez rencontrer votre conseiller bancaire, alors il faudra vous déplacer, et c’est dans ce cas de figure que le fait de changer d’agence peut vous être utile. En effet, s’il vous faut vous déplacer, il peut être bien plus pratique de choisir une agence bancaire se trouvant proche de votre domicile.

De même si vous recevez de nombreux chèques, il peut être utile de choisir une agence bancaire proche de chez vous, qui vous évitera de vous déplacer à chaque fois que vous devrez en déposer un. En revanche sachez que la plupart des banques vous autorisent à envoyer votre chèque par voie postale.

En bref : En bref :
Il n’est donc en aucun cas obligatoire de changer d’agence bancaire dès lors que vous déménagez. Il vous faut prendre en compte vos propres besoins afin d’évaluer si oui ou non le changement d’agence vous sera bénéfique.  

Des services qui vous conviennent mieux

changer d'agence bancaire

Il peut également être intéressant de prendre en compte les services fournis par les différentes agences de votre établissement bancaire. Par exemple, d’une agence à une autre, les horaires d’ouverture peuvent être différents. En fonction de vos disponibilités, vous pouvez donc tout à fait opter pour un changement d’agence si vous estimez que votre agence d’origine ne répond pas suffisamment bien à vos besoins.

De même, si vous souhaitez régulièrement déposer du liquide dans un guichet automatique, ou si vous avez besoin d’un conseiller professionnel, il est important de vous renseigner sur les services proposés par chaque agence. En effet, avant de faire votre choix il vous faudra évaluer vos besoins pour pouvoir choisir l’établissement qui vous fournira des services réellement adaptés à vos besoins. N’hésitez donc pas à comparer les différentes agences afin de faire le choix qui vous correspondra le mieux.

La recherche d’un nouveau conseiller attitré

Un changement d’agence peut également venir de votre envie de changer de conseiller bancaire. Si l’entente ou les services proposés par votre conseiller ne vous conviennent pas, vous pouvez alors vous demander s’il est pertinent de changer d’agence bancaire.

C’est un aspect de la banque qu’il ne faut en aucun cas négliger : si vous n’avez pas confiance en votre conseiller, que vous estimez qu’il vous conseille mal, alors il faut agir. Sachez que vous pouvez tout à fait demander à changer de conseiller bancaire tout en restant dans la même agence. Cependant, si vous préférez, vous pouvez également changer d’agence, ou même de banque.

En bref : En bref :
La relation avec votre conseiller est primordiale pour avoir une expérience satisfaisante de votre banque. Donc, ne faites pas l’impasse sur cet aspect des choses et n’hésitez pas à agir pour améliorer votre situation. 

Avant de changer d’agence

Avant de faire la demande de transfert d’un compte bancaire d’une agence à une autre, il va donc vous falloir faire un bilan. Quels sont vos besoins ? Quelles sont vos priorités ? Quelles sont vos disponibilités ? Il faut prendre toutes ces choses en compte afin de faire le meilleur choix possible en ce qui concerne votre nouvelle agence bancaire.

Sachez que vous avez tout à fait le droit de prendre rendez-vous avec différentes agences afin de poser toutes les questions que vous pourriez avoir concernant les services proposés. Cela vous permettra de faire un choix éclairé sur l’agence que vous aurez choisi.

Comment demander le transfert d’un compte bancaire d’une agence à une autre ?

Pour transférer effectivement vos comptes d’une agence à une autre, rien de plus simple. Sachez que si vous souhaitez faire transférer vos comptes, vous n’êtes en aucun cas dans l’obligation de motiver votre démarche. Vous n’aurez donc aucune explication à fournir à votre ancienne agence. La démarche de transfert de comptes au sein d’une même banque est une opération gratuite.

Déplacez-vous en agence

L’opération de transfert de vos comptes doit normalement se faire sur simple demande. Vous devrez donc vous rendre, soit dans votre agence d’origine, soit dans votre nouvelle agence, muni d’une pièce d’identité. Il vous suffira de demander au chargé de clientèle de faire transférer les comptes que vous souhaitez, et l’opération se déclenchera automatiquement.

Le délai n’est pas forcément immédiat, mais ne prendra pas plus de quelques jours. N’hésitez pas à demander à la personne qui vous reçoit davantage d’informations sur les délais de transfert. Cela sera également l’occasion de prendre rendez-vous avec votre nouveau conseiller afin de faire le point sur votre situation.

Envoyez un courrier

Si vous préférez, vous pouvez également effectuer la demande de transfert d’un compte bancaire d’une agence à une autre par courrier. Pour cela, il vous suffit d’envoyer une lettre à votre banque afin de faire la demande de transfert de vos comptes vers la nouvelle agence que vous avez choisi.

Voici, pour vous aider dans vos démarches, un modèle de lettre-type que vous pouvez recopier pour demander le transfert de vos comptes.

Nom, prénoms

Adresse

Mail, téléphone

Nom de la banque

Adresse de l’agence

Nom de votre conseiller

À [ville], le [date]

Objet : demande de transfert d’un ou de plusieurs comptes

Madame, Monsieur,

Je vous informe par cette lettre que je souhaite que mon/mes compte(s) dont les références sont indiquées ci-dessous soit transféré(s) au sein de votre agence située à l’adresse suivante : [adresse de la nouvelle agence].

  • Numéro de compte : [XXX]
  • Numéro de compte : [XXX]

OU

Je vous informe par cette lettre que je souhaite voir transférées les opérations suivantes :

  • Virement/prélèvement : [nom du créancier, de l’employeur, etc.]

Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.

[Signature]

Comme vous pouvez le constater, vous pouvez décider de transférer l’ensemble de vos comptes, ou simplement l’un d’entre eux. Mais si vous avez déjà des comptes bancaires dans chacune des agences, alors vous pouvez décider de ne transférer que certaines opérations d’un compte vers l’autre. En bref, les choses sont relativement flexibles, et chaque opération de transfert reste simple et faisable sur simple demande.

Comment changer de banque ?

aide à la mobilité bancaire

Sachez que si votre banque ne vous satisfait pas totalement et que lors de vos recherches, vous n’avez pas trouvé d’autres agences qui pourraient répondre à vos besoins, vous avez tout à fait le droit de changer de banque. Comme pour le changement d’agence, de nombreuses personnes hésitent à sauter le pas en raison des démarches à effectuer. Pourtant, la loi sur la mobilité bancaire de 2017 vous permet de faciliter vos démarches qui seront ainsi réduites au strict minimum.

En bref : En bref :
Le service de mobilité bancaire vous permet de déléguer à votre nouvelle banque la responsabilité des démarches pour que vous ne soyez pas obligé de les faire vous-même. Ainsi, la nouvelle banque que vous avez choisie, en coopération avec votre ancienne banque, va prévenir l’ensemble des organismes concernés qui effectuent des prélèvements et des virements sur votre compte bancaire. Vous devrez ainsi vous accorder sur la liste des opérations à transférer.

Donc, lorsque vous changez de banque, vous n’aurez plus à prévenir vous-même tous ces organismes pour les informer de votre changement de banque. Tout se fait automatiquement, et les démarches pour changer de banque sont donc réduites à leur minimum pour vous.

Comment se déroule la mobilité bancaire ?

Pour enclencher le processus, il vous suffit de demander à votre nouvelle banque d’effectuer les démarches à votre place. Vous signerez donc un mandat de mobilité bancaire.

Vous pourrez donc décider d’annuler tous les virements et prélèvements automatiques actuellement en place sur le compte de votre banque d’origine. On vous donnera également la possibilité de demander la clôture du compte d’origine, mais vous avez le choix de le maintenir.

En bref : En bref :
Sachez que les banques qui effectuent ces démarches disposent d’un délai maximal de 22 jours ouvrés pour procéder à l’ensemble de ces formalités. Dans ce délai, l’ensemble de vos prélèvements et virements seront donc transférés vers votre nouveau compte bancaire. Le service d’aide à la mobilité bancaire est un service gratuit.

Pensez à anticiper les dépenses prévues sur votre ancien compte. Il faut donc prendre garde à laisser une provision suffisante sur votre ancien compte au cas où certains paiements seraient encore en cours. Si par exemple vous avez récemment signé un chèque qui n’a pas encore été encaissé, il faudra veiller à ce que la provision suffisante soit disponible sur votre ancien compte. Autrement, vous pourrez vous retrouver en situation de défaut de paiement et devoir régler des frais bancaires liés à cet incident de paiement.

Conclusion

En bref, la demande de transfert d’un compte bancaire d’une agence à une autre est une procédure ultra-simplifiée. Les banques font en sorte que les démarches soient réduites à leur minimum pour vous permettre une plus grande liberté dans le choix de votre agence bancaire. Vous n’aurez donc quasiment aucune démarche à effectuer vous-même, il vous suffira d’adresser une demande à votre banque.

De même, si vous souhaitez changer de banque, les démarches sont là aussi réduites à leur minimum ce qui vous permet de choisir librement votre établissement bancaire sans avoir à vous inquiéter de lourdes procédures administratives qui pourraient être très chronophages.

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